ការវាយតម្លៃនៃការ creditworthiness របស់អ្នកខ្ចី។ គំនួសពណ៌

ចំណាត់ថ្នាក់ឥណទានរបស់អ្នកខ្ចីគឺជាពេលវេលាដ៏សំខាន់បំផុតមួយនៃដំណើរការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ នេះគឺជាសកម្មភាពដ៏ល្អមួយនៅលើផ្នែកនៃគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុចាប់តាំងពីការវាយតម្លៃត្រឹមត្រូវអំពីលទ្ធភាពរបស់អ្នកខ្ចីក្នុងការសងប្រាក់កម្ចីនិងការប្រាក់ទៅលើវាជះឥទ្ធិពលដោយផ្ទាល់ទៅលើប៉ារ៉ាម៉ែត្រខាងក្រោមរបស់ធនាគារហានិភ័យគឺគុណភាពនៃផលប័ត្រប្រាក់កម្ចីកម្រិតសក្តានុពលនៃការសងបំណុលការកើតមានការទូទាត់យឺតហើយជាលទ្ធផលប្រាក់ចំណេញចុងក្រោយ អង្គការឥណទាន។ មិនគួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើលទេដែលធនាគារនីមួយៗយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះប៉ារ៉ាម៉ែត្របែបនេះដូចជាវិធីសាស្រ្តក្នុងការវាយតម្លៃឥណទានរបស់អ្នកខ្ចីប្រាក់។

តាមក្បួនមួយមិនមានវិធីសាស្រ្តសកលតែមួយសម្រាប់គ្រប់ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុឡើយ។ នៅតាមធនាគារនិមួយៗ អ្នកឯកទេសឥណទាន បង្កើតកម្រិតឥណទានបុគ្គលរបស់អ្នកខ្ចី។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយគ្រាទូទៅនៅតែមានវត្តមាននៅក្នុងវិធីសាស្រ្តរបស់ធនាគារបើទោះបីជាពួកគេមានមនុស្សខុសគ្នាទាំងស្រុងក៏ដោយ។

ជាធម្មតាកំរិតដំបូងនៃការវាយតម្លៃចាប់ផ្តើមដោយនិយមន័យនៃអ្នកខ្ចីជាបុគ្គលឬនីតិបុគ្គល។ ការវិភាគអំពីភាពជឿទុកចិត្តរបស់អ្នកខ្ចីជានីតិបុគ្គលគឺជាដំណើរការមួយដែលមានភាពឧស្សាហ៍ព្យាយាមវាអាស្រ័យទៅលើគំរូនិងវិធីសាស្រ្តផ្សេងៗគ្នាដើម្បីវាយតម្លៃស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុនិងភាពសន្សំសំចៃ។ ជាដំបូងយើងពិចារណាពី របាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុ ដំបូងរបស់ក្រុមហ៊ុនជាពិសេសរចនាសម្ព័ននិងភាពវិជ្ជមាននៃ លំហូរហិរញ្ញវត្ថុ បំណុលនិងទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ក្រុមហ៊ុនក៏ដូចជាមេគុណដែលបង្ហាញលក្ខណៈហិរញ្ញវត្ថុរបស់ក្រុមហ៊ុន។

ប្រសិនបើនីតិបុគ្គលអាចបង្ហាញឯកសារមួយចំនួនធំដោយផ្អែកលើមូលដ្ឋានដែលអាចធ្វើការវិភាគហិរញ្ញវត្ថុនោះចំណាត់ថ្នាក់ឥណទានរបស់អ្នកខ្ចីជាបុគ្គលត្រូវបានអនុវត្តតាមគម្រោងផ្សេងគ្នា។

ព័ត៌មានបឋមអំពីលទ្ធភាពនៃការខ្ចីប្រាក់របស់អ្នកខ្ចីឯកជនរួមមានប៉ារ៉ាម៉ែត្រដូចខាងក្រោម - សក្ដានុពលនៃប្រាក់ចំណូលកំរិតនៃការចំណាយនាពេលបច្ចុប្បន្នភាពមានឥណទានបំណុលរដ្ឋបាលនិងបំណុលផ្សេងៗទៀត។

វាគួរឱ្យកត់សម្គាល់ថាអាកប្បកិរិយាចំពោះ បុគ្គលឯកជនគឺ មានភាពស្មោះត្រង់ជាងមុនដោយសារ អង្គការឥណទាន ជាច្រើន គិតតែពី ចំណូលមិនមែនជាឯកសារទេប៉ុន្តែក៏ជាប្រធានបទដែលអតិថិជនមិនអាចបញ្ជាក់បាន។ ការប្រើវិធីសាស្រ្តនៃការប្រតិបត្ដិនព្វន្ធសាមញ្ញ - ចំណូលកាត់បន្ថយចំណាយនិងបំណុល - អ្នកជំនាញឥណទានកំណត់សមត្ថភាពរបស់អតិថិជនដើម្បីសងប្រាក់កម្ចី។ វាជារឿងធម្មតាទេប្រសិនបើចំណូលសុទ្ធរបស់អ្នកខ្ចីមិនគ្រប់គ្រាន់នោះពាក្យសុំនឹងមិនត្រូវបានអនុម័តទេ។ ប្រសិនបើប្រាក់ខែប្រចាំខែសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីគឺច្រើនជាង 50% នៃចំនួនប្រាក់ចំណូលចម្លើយគឺមានជាធម្មតាផងដែរ។

ការប៉ាន់ប្រមាណអំពីភាពជឿទុកចិត្តរបស់អ្នកខ្ចីគឺអាស្រ័យលើប្រភេទនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ ឧទាហរណ៍ថ្មីៗនេះវិធីសាស្ត្រពិន្ទុផ្អែកលើការវិភាគចំនួនទឹកប្រាក់អប្បបរមានៃព័ត៌មានអំពីអ្នកខ្ចីត្រូវបានប្រើប្រាស់យ៉ាងទូលំទូលាយ។ ជាពិសេសនៅទីនេះយើងពិចារណាលើប៉ារ៉ាម៉ែត្រដូចជាអាយុរបស់អតិថិជនការងារនិងស្ថានភាពសង្គមរបស់គាត់ហើយជាការពិតប្រាក់ចំណូល។ តាមច្បាប់ការសំរេចចិត្តលើប្រាក់កម្ចីបែបនេះត្រូវបានធ្វើឡើងក្នុងរយៈពេលដ៏ខ្លីបំផុតហើយធនាគារមួយចំនួនផ្តល់ជូនការចុះឈ្មោះក្នុងរយៈពេល 1 ម៉ោង។