សេវាធានារ៉ាប់រងកើនឡើងនៅតំបន់អឺរ៉ុប: ពិនិត្យ

គ្រប់ប្រភេទនៃសេវាធានារ៉ាប់រងសម្រាប់រយៈពេលវែងមួយនិងក្លាយជាផ្នែកមួយនៃជីវិតរបស់យើង។ ជារៀងរាល់ឆ្នាំយើងការពារគោលនយោបាយសុខភាពរបស់ពួកគេត្រូវប្រាកដថាដើម្បីធានារ៉ាប់រងរថយន្តមួយ, ហើយពេលខ្លះទទួលបាននិងកម្មវិធីបន្ថែមទៀត។ ការធានារ៉ាប់រងទទួលពិធីពិសិដ្ឋផ្ទាល់ខ្លួន - មួយនៃការផ្តល់សេវាមួយចំនួនដែលក្នុងនោះភាគច្រើននៃប្រទេសរុស្ស៊ីមានគំនិតទេ។ ខណៈពេលដែលនៅ បណ្តាប្រទេសអ៊ឺរ៉ុប ដូចជាគោលនយោបាយមួយ - វាគឺជារឿងធម្មតានិងសូម្បីតែដើម្បីវិសាលភាពមួយចំនួនចាំបាច់។ ចំពោះការអនុវត្តរយៈពេលវែងនៃមនុស្សដែលប្រើដើម្បីរក្សាទុកប្រាក់នៅក្នុងវិធីនេះ។ លោកបន្ថែមទៀតថាគោលនយោបាយនៃមជ្ឈមណ្ឌលនេះការពារដែលមានតម្លៃច្រើនបំផុតមានបុរសម្នាក់ - ជីវិតនិងសុខភាពរបស់គាត់។

បើទោះបីជាជីវិតមនុស្សគឺមិនអាចកាត់ថ្លៃបានហើយវាមិនមានន័យថាតម្លៃរបស់វាគឺមិនចាំបាច់ទេ។ អំពីរបៀបនៃការគិតនេះមានមួយនៅក្នុងប្រទេសអឺរ៉ុបបី។ វាគឺជាការនេះ ធានារ៉ាប់រងជីវិតកើនឡើង នៅក្នុងតំបន់អឺរ៉ុបត្រូវបានអភិវឌ្ឍអស់រយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំ។

តើវាជាអ្វី?

គោលការណ៍នេះគឺហាក់ដូចជាការដាក់ប្រាក់មួយ។ CNM - ការវិនិយោគរយៈពេលវែងនិងការប្រមូលផ្តុំជាបន្តបន្ទាប់របស់ពួកគេនិងការវិនិយោគដែលមានប្រាក់ចំណូលលើសតម្រូវការ។

សន្និដ្ឋានដូចកិច្ចព្រមព្រៀងអាចមានពី 3 ទៅ 35-40 ឆ្នាំ។ វាអាចត្រូវបានមើលជាប្រភេទមួយនៃធនាគារបេសកកម្មដែលបានបន្ថែមទៀតការពារអ្នកពីការចំណាយនៅក្នុងព្រឹត្តិការណ៍នៃការស្លាប់, ជំងឺធ្ងន់ធ្ងរ, ការរងរបួស, ជនពិការ, និងហានិភ័យផ្សេងទៀតដែលអាចធ្វើទៅបាន។ ប្រសិនបើអ្នកបានកើតឡើងដែលថាណាមួយនៃការខាងលើនេះក្រុមហ៊ុននឹងបង់ប្រាក់ដល់អ្នកចំនួនទឹកប្រាក់ដែលពេញ។ ប្រសិនបើទាំងអស់ទៅយ៉ាងល្អ - មូលនិធិបន្តដើម្បីកកកុញ។

ថ្លៃសេវាប្រចាំខែសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងលើការទទួលពិធីពិសិដ្ឋត្រូវបានបែងចែកជាពីរផ្នែក:

• ការបង់ប្រាក់ហានិភ័យទំនងនេះ;
• ការបង្កើតធនាគារបេសកកម្មមួយ។

ជាផ្នែកមួយដែលផ្តល់មូលនិធិអាចនឹងត្រូវបានបណ្តាក់ទុននៅក្នុងម៉ូដែលហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងគ្នានៅក្នុងគោលបំណងដើម្បីទទួលបានប្រាក់ចំណូលបន្ថែម។ បន្ទាប់ពីរយៈពេលផុតកំណត់នៃការចុះកិច្ចសន្យានេះម៉ាស៊ីនភ្ញៀវអាចសម្រេចចិត្តដោយឯករាជ្យថាតើគាត់ចង់ទទួលបានទាំងអស់នៃចំនួនប្រាក់បង្គរនៅពេលមួយឬចូលចិត្តការបង់ប្រាក់ឯកសណ្ឋាននៅក្នុងទម្រង់នៃការកើនឡើងក្នុងការប្រាក់សោធននិវត្តន៍មួយ។

ប្រសិនបើយើងនិយាយពីច្បាប់របស់ប្រទេសរុស្ស៊ីវាអាចត្រូវបានអះអាងថាបរិមាណបែបនេះគឺមិនជាប់អាករ។ ដូចគ្នានេះផងដែរពួកគេមិនអាចត្រូវបានប្រមូលដើម្បីជាប្រយោជន៍នៃភាគីទីបី, សូម្បីតែនៅក្នុងតុលាការ។ នោះគឺ, េបះេចនៃមូលនិធិនេះអាចបានតែអតិថិជនខ្លួនឯងនិងគ្មាននរណាម្នាក់ផ្សេងទៀត។ ការធានារ៉ាប់រង (បង្គរ) នៅអឺរ៉ុបមានស្ទើរតែគុណសម្បត្តិដូចគ្នា។

ភាពខុសគ្នារវាងការធានារ៉ាប់រងជីវិតនិងការផ្ទុកជាអ្វី?

នៅក្រោមគោលនយោបាយដែលមានគ្រោះថ្នាក់សំដៅទៅប្រភេទនៃការចុះកិច្ចសន្យាជាកន្លែងដែល ការបូកធានារ៉ាប់រងគឺត្រូវ បានបង់ 1 ពេលវេលា។ ក្នុងករណីនេះកិច្ចព្រមព្រៀងនេះចែងជាបានប្រាក់ច្រើនដោយស្មើភាពត្រូវបង់ដោយអតិថិជនលើការកើតឡើងនៃព្រឹត្តិការណ៍ធានារ៉ាប់រងនេះ។ ទោះយ៉ាងណាបើនៅមុនពេលចុងបញ្ចប់នៃកិច្ចសន្យានេះមិនបានកើតឡើងដល់អ្នក, អ្នកធ្វើឱ្យប្រាក់នៅតែជាមួយនឹងការធានារ៉ាប់រង។

នៅក្នុងវិធីផ្សេងទៀត, វាគឺជាស្ថានភាពការធានារ៉ាប់រងកើនឡើងនៅពេលនោះ។ នៅអឺរ៉ុប, អ្នកបានទិញគោលនយោបាយឬនៅក្រុងម៉ូស្គូតម្លៃវាមាន។ បន្ទាប់មកប្រាក់នេះនឹងមានការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែ។ ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់លើសចំនួនដែលយើងអាចធ្វើឱ្យចំនួនទឹកប្រាក់ខាងស្ដាំសម្រាប់ឆ្នាំនេះ។

បង្គរនៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកមានន័យថាក្រុមហ៊ុនវិនិយោគនិងការខិតខំឥតឈប់ឈរដើម្បីបង្កើន។ ថានេះគឺជាប្រាក់ចំណូលធានារ៉ាប់រងនេះ។ លុយនេះត្រូវបានបែងចែកបន្តទៅជាពីរប្រភេទនៃប្រាក់ចំណូល:

• ធានា។ ប្រាក់ចំណូលនៅទីនេះគឺតូចណាស់, វាអាចប្រែប្រួលពី 3 ទៅ 5% ។
• ស្រេចចិត្ត។ ផ្នែកនេះនឹងអាស្រ័យលើរបៀបទទួលបានជោគជ័យក្រុមហ៊ុននេះបានអាចវិនិយោគប្រាក់របស់អ្នក។ នេះអាចជាទាំង 2% ឬ 15% ។

ប្រសិនបើមានព្រឹត្តិការណ៍កើតឡើងនៅតែត្រូវបានធានាអតិថិជនភ្លាមទទួលបានចំនួនដូចមានចែងក្នុងឯកសារ។ វាមិនសំខាន់ទេអំពីរបៀបដែលប្រាក់ជាច្រើនដែលគាត់អាចធ្វើ។

ឧទាហរណ៍អ្នកបានបញ្ចូលទៅក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងនៃមជ្ឈមណ្ឌលនេះរយៈពេល 10 ឆ្នាំមកហើយហើយត្រូវតែរួមចំណែកជារៀងរាល់ឆ្នាំទៅ 5000 ដុល្លារអាមេរិក។ ប៉ុន្តែបន្ទាប់ពីពីរឆ្នាំ, អ្នកមានគ្រោះថ្នាក់ចរាចរណ៍មួយក្លាយជាពិការនិងបាត់បង់សមត្ថភាពរបស់ពួកគេដើម្បីធ្វើការ។ នៅក្រោមកិច្ចសន្យានេះអ្នកនឹងទទួលបានទាំងអស់ $ 50,000, បើទោះបីជាការពិតដែលថាមានតែគ្រប់គ្រងដើម្បីធ្វើឱ្យ 10 000 $ នេះ។ ប្រសិនបើសម្រាប់ដប់ឆ្នាំមកហើយគ្មានអ្វីកើតឡើងជាមួយអ្នកអាក្រក់ក្រុមហ៊ុននឹងវិលមករកអ្នកទាំងអស់គ្នា, និងសូម្បីតែ 50 ពាន់នាក់នឹងត្រូវបង់ការប្រាក់ណាមួយនៅលើកំពូលប្រសិនបើកិច្ចសន្យានេះបានផ្តល់នូវការដូច្នេះ។ នោះជាមូលហេតុដែលការធានារ៉ាប់រង - សន្សំ។ នៅក្នុងទ្វីបអឺរ៉ុបដូចជាគោលនយោបាយមួយគឺមួយភាគបី។ សូមឱ្យយើងមើលឃើញហេតុអ្វីបានជា។

ប្រវត្តិសាស្រ្ត

ប័ណ្ណធានារ៉ាប់រងដំបូងគេនៅក្នុងប្រទេសក្រិកសម័យបុរាណ។ ប៉ុន្តែនៅក្នុងតំបន់អឺរ៉ុបបាតុភូតនេះបានក្លាយជាការពេញនិយមតែនៅដើមនៃសតវត្សទី XVIII នេះ។ ធានារ៉ាប់រងជីវិតបានក្លាយជាបុព្វបុរសរបស់ Dzheyms Dodson នេះ។ គាត់បានធ្វើដំណើរបញ្ចុះសពផ្ទាល់ទាំងអស់ដែលមានចិត្តនៅទីក្រុងឡុងនិងនៃជីវិតនិងកាលបរិច្ឆេទការស្លាប់លើផ្នូរទាំងអស់ដែលមួយឆ្នាំមុន។ ដូច្នេះគាត់បានគណនាអាយុប្រហាក់ប្រហែលនៃទីក្រុងឡុងដ៍មធ្យមនិងតម្លៃប៉ាន់ប្រមាណនៃការដែលមនុស្សម្នាក់អាចមាន ការធានារ៉ាប់រងធានារ៉ាប់រង។ ប៉ុន្តែបានតែបន្ទាប់ពី 77 ឆ្នាំនៃការធានារ៉ាប់រង (បង្គរ) នៅតំបន់អឺរ៉ុបគឺមានច្រើនឬតិចជាងយ៉ាងច្រើន។ ចាប់តាំងពីក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងផ្តល់សេវាស្រដៀងគ្នានេះវាបានក្លាយទៅជាច្រើនទៀត។ និងមួយចំនួននៃពួកគេធ្វើការរហូតដល់សព្វថ្ងៃនេះ។

ព្រឹត្ដិការណ៍បច្ចុប្បន្ន

ឥឡូវនេះប្រហែល 70% នៃការចំណាយទាំងអស់ក្នុងគណនីសម្រាប់ចក្រភពអង់គ្លេស, អាល្លឺម៉ង់, អ៊ីតាលីនិងប្រទេសបារាំង។ ក្រុមហ៊ុនភាគច្រើននៅក្នុងផ្នែកនេះមានកេរ្តិ៍ឈ្មោះរឹងមាំនិងបទពិសោធយ៉ាងខ្លាំង។ ជាការពិតនេះធ្វើឱ្យវាធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតកើនពេញនិយមដូច្នេះ។

ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងគ្របដណ្តប់សេវារបស់ពួកគេស្ទើរតែប្រជាជនទាំងមូល។ ក្នុងប្រាំបីក្នុងចំណោមដប់គ្រួសារសមាជិកទាំងអស់រួមទាំងទារកគឺមានគោលនយោបាយ។ អឺរ៉ុបមួយចំនួនមានគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងជាច្រើនជាមួយនឹងលក្ខខណ្ឌនៃការប្រមូលផ្តុំផ្សេងគ្នា។ ជាមធ្យមប្រជាជនអឺរ៉ុបចំណាយលើកម្មវិធីធានារ៉ាប់រងលើការរហូតដល់ទៅមួយភាគបួននៃប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេ។ នៅទីនេះជាឧបករណ៍ដែលមានលក្ខណៈស្រដៀងគ្នា - ឱកាសមួយដើម្បីប្រមូលមូលនិធិបន្ថែមដើម្បីសិក្សាកុមារនិងការ កើនឡើងនៅក្នុងប្រាក់សោធននិវត្តន៍របស់ពួកគេ។ ហេតុនេះហើយបានជាជីដូនជីតារីករាយធ្វើដំណើរជុំវិញពិភពលោកនិងភាពរឹងមាំខាងយកកាមេរ៉ាគ្មាននរណាម្នាក់ភ្ញាក់ផ្អើល។ ពួកគេអាចមានលទ្ធភាពទិញវា។

ច្បាប់អឺរ៉ុបអនុញ្ញាតឱ្យអតិថិជនក្នុងការវិនិយោគនៅក្នុងគណនីទាំងស្រុងនៃធនាគារធំបំផុតឬក្នុងភាគហ៊ុនរបស់ក្រុមហ៊ុនបានផលចំណេញ។ ការទទួលខុសត្រូវក្រុមហ៊ុន SK បានធានាដោយក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងបន្តទៀតអន្ដរជាតិ។ នេះមានន័យថាប្រាក់របស់អតិថិជននៅក្នុងករណីណាមួយនឹងមិនត្រូវបានគ្រប់ទីកន្លែង។ ជាមួយនឹងកម្រិតនៃភាពអាចជឿជាក់បាននៃការធានារ៉ាប់រងដូចនេះគឺស្រដៀងគ្នាទៅជាផលចំណេញយ៉ាងខ្លាំងប្រាក់បញ្ញើ។

ទីផ្សារតែមួយនៃសន្តិសុខនៅអឺរ៉ុប

ដូចដែលអ្នកប្រហែលជាបានដឹងថាការធានារ៉ាប់រងទទួលពិធីពិសិដ្ឋផ្ទាល់ខ្លួននៅអឺរ៉ុប - វាគឺជាការទទួលខុសត្រូវខ្លាំងណាស់។ សូម្បីតែនៅក្នុងពាក់កណ្តាលសតវត្សទី XX ដែលបណ្តាប្រទេសអឺរ៉ុបជាច្រើនបានចាប់ផ្តើមដើម្បីបង្កើតតែមួយ ទីផ្សារធានារ៉ាប់រង។ កណ្តាលដែលហៅថាគណៈកម្មាធិសរីរាង្គធានារ៉ាប់រងអឺរ៉ុបនិងការិយាល័យសំខាន់របស់ខ្លួនមានទីតាំងនៅក្នុងទីក្រុងព្រុចសែល។ គោលបំណងនៃព្រឹត្តិការណ៍បែបនេះមានសភាពធ្ងន់ធ្ងរណាស់:

• ដើម្បីអភិវឌ្ឍស្តង់ដារទូទៅសម្រាប់ការងាររបស់អង្គការទាំងអស់ដែលត្រូវបានចូលរួមនៅក្នុងការធានារ៉ាប់រង;
• ការត្រួតពិនិត្យយ៉ាងតឹងរឹងលើការធ្វើលំហាត់ប្រាណកិច្ចព្រមព្រៀងអាកប្បកិរិយាដែលបានធ្វើការចេញ។

តម្រូវការសម្រាប់អង្គការណាមួយឡើយ

ការផ្តល់សេវាធានារ៉ាប់រងអង្គការប្រកាន់ខ្ជាប់ទៅនឹងច្បាប់ត្រូវទាំងនេះ:

• បានហាមឃាត់ការចូលរួមបន្ថែមទៀតនៅក្នុងសកម្មភាពបន្ថែមទៀតណាមួយក្នុងការបន្ថែមទៅផ្តល់សេវាធានារ៉ាប់រង;
• អ្នកចាត់ការទូទៅកំពូលនិងម្ចាស់នៃក្រុមហ៊ុនមានកាតព្វកិច្ចទទួលខុសត្រូវពេញលេញសម្រាប់ការខាតបង់របស់អតិថិជនចាំបាច់, មិនមានកំណត់ត្រាបទល្មើសព្រហ្មទណ្ឌនិងការញែកលិខិតនៃច្បាប់នេះ;
• ក្រុមហ៊ុនត្រូវមានមូលនិធិធានាមួយដែលអាចផ្តល់នូវការចំណាយចាំបាច់ទាំងអស់។

កាលបរិច្ឆេត, IC ភ្លើងណាមួយដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណដើម្បីផ្តល់នូវសេវាធានារ៉ាប់រងក្នុងប្រទេសសហភាពអឺរ៉ុបណាមួយដែលអាចផ្តល់សេវាស្រដៀងគ្នានៅក្នុងបណ្តាប្រទេសផ្សេងទៀតជាសមាជិកសហជីពនេះ។

ក្រុមហ៊ុនដែលមានប្រជាប្រិយភាព

បញ្ជីនៃក្រុមហ៊ុនរបស់អឺរ៉ុបដែលមានប្រជាប្រិយភាពបំផុតចូលរួមនៅក្នុងការធានារ៉ាប់រងទទួលពិធីពិសិដ្ឋផ្ទាល់ខ្លួន (ដកហូតវិជ្ជមានបំផុតរបស់ពួកគេ) មួយដែលមើលទៅដូចនេះ:

• Munich Re - ប្រទេសអាល្លឺម៉ង់;
• AXA - បារាំង;
• Powszechny ZakładUbezpieczeń (PZU) - ប្រទេសប៉ូឡូញ;
• Assicurazioni Generali - អ៊ីតាលី
• ក្រុងវីយែនធានារ៉ាប់រងក្រុម - ប្រទេសអូទ្រីស;
• GRAWE - ប្រទេសអូទ្រីស;
• Allianz - ប្រទេសអាល្លឺម៉ង់;
• ច្បាប់និងទូទៅក្រុម - ចក្រភពអង់គ្លេស។

ក្រុមហ៊ុនទាំងនេះបានផ្តល់ជូននូវភាពខុសគ្នានៃកម្មវិធីផ្សេងគ្នាសម្រាប់ទាំងមនុស្សពេញវ័យនិងកុមារដូចគ្នាមួយ។ ដោយប្រើមួយនៃពួកគេ, អ្នកអាចរក្សាទុកបានយ៉ាងងាយស្រួលនៅលើអាក់ខានឬលុយឱ្យចូលរួមព្រឹត្តិការណ៍ពិសេសណាមួយ (បណ្តុះបណ្តាមង្គលការ) ។

នៅពាក់កណ្តាលនៃសតវត្សទីចុងក្រោយនៅក្នុងតំបន់អឺរ៉ុបបានចាប់ផ្តើមដើម្បីទទួលបាននូវសន្ទុះធានារ៉ាប់រងដែលគេហៅថាការវិនិយោគ។ មានភាពខុសគ្នាជាមូលដ្ឋានបំផុតរបស់ខ្លួនពីការផ្ទុកដែលយើងបានរៀបរាប់នោះគឺថាក្នុងអំឡុងពេលទាំងមូល ថិរវេលានៃកិច្ចសន្យា ម៉ាស៊ីនភ្ញៀវដោយឯករាជ្យអាចចាត់ចែងមូលនិធិ។ វាគឺជាការដែលអាចធ្វើការសម្រេចចិត្តអំពីរបៀបនិងកន្លែងដែលត្រូវវិនិយោគនិងជាកន្លែងដែលមិនបាន។ ប៉ុន្តែមិនមានចំណុចអវិជ្ជមាន: ការទទួលខុសត្រូវសម្រាប់ការសម្រេចចិត្តនេះផងដែរមានម្ចាស់នៃគោលនយោបាយនេះ។

សេចក្តីសន្និដ្ឋាន

វាទំនងជាថាការលើសម៉ោងការអនុវត្តនៃការធានារ៉ាប់រងលើប្រាក់សន្សំនៅក្នុងប្រទេសរុស្ស៊ីនឹងក្លាយជាពេញនិយមដូចជានៅក្នុងខណៈដែលអឺរ៉ុប។ និងរុស្ស៊ីនឹងពេញចិត្តក្នុងការស្តាប់ពលរដ្ឋអត្ថន័យព្យញ្ជនៈនៃកន្សោម "តម្លៃនៃជីវិត" នាពេលអនាគត។