រយៈពេលកំណត់ឥណទាន: ដំបូន្មានរបស់មេធាវី

ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីឈប់ទូទាត់នៅចំណុចមួយចំនួនក្នុងការខ្ចីធនាគារស្ថាប័នចាប់ផ្តើមចាត់វិធានការដើម្បីយកបំណុលនេះក្នុងរយៈពេលពីរបីខែ។ ប៉ុន្តែនាងធ្វើវាបានត្រឹមតែមួយចំណុចប៉ុណ្ណោះ។ រយៈពេលកំណត់ សម្រាប់បំណុលឥណទានផុតកំណត់នៅពេលដែលស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុទុកការប៉ុនប៉ងដើម្បីប្រគល់ប្រាក់វិញ។ គាត់បន្តបីឆ្នាំ។ នេះគឺជាចំនួនពេលវេលាដែលម្ចាស់បំណុលត្រូវសងបំណុល។ ប៉ុន្តែតើការរាប់ថយក្រោយចាប់ផ្តើមពីពេលណា? ហើយអ្វីដែលគំរាមកំហែងអ្នកខ្ចីដោយមិនបង់ប្រាក់កម្ចី?

តើធនាគារអាចអត់ទោសបំណុលដែរឬទេ?

ស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់មនុស្សម្នាក់អាចធ្លាក់ចុះភ្លាមៗ។ ហេតុផលសម្រាប់រឿងនេះគឺមានច្រើនៈជំងឺការបាត់បង់ការងារឬកាលៈទេសៈផ្សេងទៀត។ នៅក្នុងស្ថានភាពនេះមនុស្សដែលមានប្រាជ្ញាមាននិន្នាការកំណត់ការចំណាយ។ ប៉ុន្ដែតើបុគ្គលម្នាក់ដែលបានសម្រេចកិច្ចព្រមព្រៀងខ្ចីប្រាក់មួយឬច្រើនដងក្នុងកាលៈទេសៈសមស្របនិងអសមត្ថភាពក្នុងការបំពេញកាតព្វកិច្ចធ្វើឱ្យគាត់មិនអាចទទួលយកបានយ៉ាងដូចម្ដេច? សម្រាប់អ្នកខ្ចីដែល ស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុ មិនមានភាពប្រសើរឡើងក្នុងរយៈពេលច្រើនឆ្នាំច្បាប់មួយត្រូវបានចែងថាធនាគារមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យរំខានគាត់បន្ទាប់ពីមួយរយៈពេលជាក់លាក់បន្ទាប់ពីការដាក់ប្រាក់ចុងក្រោយទៅក្នុងគណនីឥណទាន។ តើធនាគារអាចភ្លេចអ្នកដែលជំពាក់វាទេ?

ការពិតដែលថារយៈពេលកំណត់សម្រាប់បំណុលឥណទានគឺបីឆ្នាំហើយគ្រប់អ្នកខ្ចីទាំងអស់ដឹង។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយសូម្បីតែក្នុងចំណោមអ្នកឯកទេសក៏ដោយក៏មិនមានការមូលមតិគ្នាថានៅពេលណាវាចាំបាច់ដើម្បីចាប់ផ្តើមការរាប់ថយក្រោយនោះទេ។ លើសពីនេះស្ទើរតែស្ថាប័ននីតិប្បញ្ញត្តិស្ទើរតែទាំងអស់ស្ថិតនៅក្នុងទម្លាប់នៃការកំណត់លើការកំណត់បំណុលឥណទាន (មាត្រា 196 នៃក្រមរដ្ឋប្បវេណី) តាមវិធីផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ខ្លួន។

តើអ្នកគួររាប់ពីកាលបរិច្ឆេទណា?

សំណួរនេះមានភាពចម្រូងចម្រាស។ ដំបូងអ្នកត្រូវដឹងថាចំណុចចាប់ផ្តើមមិនចាប់ផ្តើមពីកាលបរិច្ឆេទនៃការចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចសន្យាជាមួយធនាគារឡើយ។ អ្នកខ្ចីជាច្រើនជឿថារយៈពេលកំណត់សម្រាប់បំណុលឥណទានគួរតែត្រូវបានរាប់ចាប់តាំងពីថ្ងៃដែលប្រាក់កម្ចីត្រូវបានទទួល។ ហើយនេះគឺជាកំហុសចម្បង។ តុលាការជារឿយៗពឹងផ្អែកទៅលើលក្ខខ័ណ្ឌដែលកំឡុងពេលនេះចាប់ផ្តើមហូរចេញពីប្រតិបត្តិការចុងក្រោយដែលជាថ្ងៃដែលអ្នកខ្ចីបានបង់ប្រាក់ប្រចាំខែសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីចុងក្រោយ។ ជំហរនេះត្រូវបានផ្អែកលើការសម្រេចចិត្តដែលត្រូវបាននាំយកដោយតុលាការកំពូលនិងតុលាការកំពូលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ី។

មតិផ្សេងទៀត

ប៉ុន្តែនៅក្នុងប្រទេសរបស់យើងនៅតែមានស្ថាប័នតុលាការជាច្រើនដែលបង្ហាញពីការមិនយល់ស្របជាមួយការបកប្រែបែបនេះ។ សំដៅទៅសិល្បៈ។ 200 GK ពួកគេជំទាស់ថារយៈពេលកំណត់សម្រាប់បំណុលឥណទានគួរតែត្រូវបានរាប់ចាប់តាំងពីថ្ងៃដែលបញ្ចប់កិច្ចសន្យារបស់បុគ្គលម្នាក់ជាមួយនឹងធនាគារធ្លាក់។ ហេតុដូច្នេះហើយបើចេញពីសេចក្តីថ្លែងការណ៍បែបនេះប្រសិនបើអ្នកខ្ចីបានខ្ចីប្រាក់រយៈពេលប្រាំមួយឆ្នាំប៉ុន្តែបានបង់ប្រាក់ឱ្យវាឈប់បន្ទាប់ពីមួយឆ្នាំបន្ទាប់ពីការចុះឈ្មោះនោះមានតែប្រាំបីឆ្នាំប៉ុណ្ណោះសម្រាប់គាត់រយៈពេលកំណត់សម្រាប់បំណុលឥណទាននឹងផុតកំណត់។

បណ្តឹងឧទ្ធរណ៍

វាគួរតែត្រូវបាននិយាយថាតុលាការទាំងអស់មិនត្រូវបានដឹកនាំដោយទីតាំងនេះទេ។ ហើយការរាប់ថយក្រោយកើតមានឡើងតែនៅក្នុងករណីទាំងនោះដែលយើងកំពុងនិយាយអំពីបំណុលលើប្រាក់កម្ចីជាសាច់ប្រាក់ព្រោះប័ណ្ណនេះជារឿយៗមិនកំណត់ទេ។ ប៉ុន្តែក្នុងករណីដែលសម្រាប់បុគ្គលម្នាក់ច្បាប់ក្នុងរយៈពេលកំណត់សម្រាប់បំណុលឥណទានគឺជាមធ្យោបាយតែមួយគត់ក្រៅពីស្ថានភាពនេះហើយតុលាការបានកាន់កាប់មិនស្រួលចំពោះគាត់អ្នកតែងតែអាចពឹងផ្អែកលើបណ្តឹងឧទ្ធរណ៍។

វាជាតុលាការដែល កំណត់រយៈពេលកំណត់ ប៉ុន្តែក្នុងការធ្វើដូច្នេះវាត្រូវយកចិត្តទុកដាក់លើទំនាក់ទំនងរបស់អ្នកខ្ចីទាំងអស់ជាមួយធនាគារដែលបានកើតឡើងតាំងពីពេលដែលកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីត្រូវបានចុះហត្ថលេខា។ វាគួរតែត្រូវបានគេចងចាំអំពីចំណុចខ្លះ។ ប្រសិនបើក្នុងកំឡុងពេលនៃកិច្ចសន្យាខ្ចីប្រាក់កូនបំណុលបានដាក់ពាក្យសុំទៅតុលាការដោយមានសេចក្ដីថ្លែងការណ៍ស្ដីពីការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធឡើងវិញឬជាមួយសំណូមពរមួយទៀតដែលការអនុវត្ដន៍នោះជាធម្មតាជួយកាត់បន្ថយជោគវាសនារបស់បុគ្គលដែលមិនអាចចូលរួមក្នុងគណនីបាន។ ការពិតនេះអាចបញ្ឈប់រយៈពេលកំណត់។ ហេតុអ្វីបានជារឿងនេះកើតឡើង? ការពិតគឺថាតាមក្បួនរាល់ការប៉ុនប៉ងដើម្បីចរចាជាមួយធនាគារផ្តល់នូវការដាក់ប្រាក់យ៉ាងហោចណាស់ចំនួននិមិត្តសញ្ញាដល់គណនីឥណទាន។ ហើយសូម្បីតែរឿងនេះមិនបានកើតឡើងក្តីនៅក្នុងតុលាការសូម្បីតែការដាក់ពាក្យសុំទៅស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុក៏អាចត្រូវបានដឹងថាជាការបង់ប្រាក់ចុងក្រោយដែលការរាប់ថយក្រោយចាប់ផ្តើម។

តើអ្វីដែលមិនប៉ះពាល់ដល់វគ្គសិក្សា?

វាគួរឱ្យកត់សម្គាល់ថាសកម្មភាពមួយចំនួនរបស់ធនាគារមិនអាចមានឥទ្ធិពលលើការកំណត់កាលបរិច្ឆេទដែលកំឡុងពេលនេះរាប់។ ឧទាហរណ៍សកម្មភាពបែបនេះរួមមានការលក់បំណុលទៅអ្នកប្រមូលទិញ។ ថ្វីបើមានមាត្រានៃក្រមរដ្ឋប្បវេណីដែលបានរៀបរាប់ខាងលើក៏ដោយវាមិនងាយស្រួលទេក្នុងការកំណត់កាលបរិច្ឆេតនៅពេលដែលរយៈពេលកំណត់សម្រាប់កម្ចីចាប់ផ្តើម។ ការប្រឹក្សារបស់អ្នកតស៊ូមតិប្រហែលជាជំហានប្រាកដក្នុងការដោះស្រាយបញ្ហានេះ។ កុំពឹងផ្អែកលើអនុសាសន៍របស់អ្នកដែលមិនមានជំនាញវិជ្ជាជីវៈដូចខាងក្រោមដែលអាចធ្វើអោយស្ថានភាពរបស់កូនបំណុលឡើង។

តើមានអ្វីកើតឡើងនៅពេលលក្ខខណ្ឌនៃបំណុលឥណទានបានផុតកំណត់?

ឆ្នាំ 2015 គឺជាដំណាក់កាលដ៏លំបាកខាងសេដ្ឋកិច្ចសម្រាប់ប្រទេសរុស្ស៊ី។ ប៉ុន្មានឆ្នាំមុនពេលដែលវិបត្ដិដែលគេហៅថាបានចាប់ផ្តើមអង្គការធនាគារបានបញ្ចប់កិច្ចព្រមព្រៀងឥណទានជាមួយអតិថិជនរបស់ខ្លួនក្នុងទំហំធំ។ តម្រូវការសម្រាប់អ្នកខ្ចីមានសក្តានុពលមិនខ្ពស់ក្នុងពេលតែមួយទេ។

ប៉ុន្តែស្ថានភាពសេដ្ឋកិច្ចមិនស្ថិតស្ថេរនៅក្នុងប្រទេសបាននាំឱ្យមានការធ្លាក់ចុះយ៉ាងខ្លាំងក្នុងកម្រិតជីវភាពរស់នៅរបស់ប្រជាជនភាគច្រើនបំផុត។ ភាពអត់ការងារធ្វើបានកើនឡើងហើយតម្លៃម្ហូបអាហារបានកើនឡើង។ សម្រាប់ជនជាតិរុស្ស៊ីជាច្រើនការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីមួយបានក្លាយជាបន្ទុកដែលមិនអាចទ្រាំបាន។ ភាពស្មោះត្រង់នាពេលថ្មីៗនេះរបស់ធនាគារចំពោះអតិថិជនរបស់ពួកគេបានបណ្តាលឱ្យមានការកើនឡើងបំណុលយ៉ាងច្រើនទៅលើប្រាក់កម្ចី។ នៅក្នុងលក្ខខណ្ឌទាំងនេះអ្នកខ្ចីជាច្រើនសង្ឃឹមសម្រាប់រយៈពេលកំណត់ដ៏គួរឱ្យកត់សម្គាល់សម្រាប់បំណុលឥណទាន។ បន្ទាប់ពីការជំនុំជម្រះពួកគេជឿថាបំណុលទាំងអស់នឹងត្រូវលុបចោលហើយជីវិតអាចចាប់ផ្តើមដោយមានការលាងជម្រះ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយគំនិតបែបនេះគឺជាកំហុសធ្ងន់ធ្ងរ។

ការផុតកំណត់រយៈពេលបីឆ្នាំបន្ទាប់ពីធនាគារបានឈប់ទាមទារប្រាក់របស់ខ្លួនបានត្រឹមតែនិយាយថាកូនបំណុលមានការប្រកែកគួរឱ្យទុកចិត្ត។ នៅលើគាត់ស្ថិតនៅក្រោមលក្ខខណ្ឌនៃការប្តឹងឧទ្ធរណ៏ម្តងហើយម្តងទៀតនៃម្ចាស់បំណុលក្នុងករណីតុលាការ, អ្នកខ្ចីនិងអាចបញ្ជាក់។ ការផុតកំណត់នៃពាក្យបណ្តឹងទាមទារមិនដកហូតលិខិតឆ្លងដែននិងរំលឹកកាតព្វកិច្ចរបស់ធនាគារឡើយ។ ប៉ុន្តែសម្រាប់ករណីបែបនេះវិធីនៃការប្រឆាំងមួយត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់កូនបំណុល។ វាស្ថិតនៅក្នុងកម្មវិធីសម្រាប់ការប្រមូលទិន្នន័យផ្ទាល់ខ្លួន។

ការលក់បំណុល

បន្ទាប់ពីធនាគារនេះបានបាត់បង់ក្តីសង្ឃឹមសម្រាប់ការត្រឡប់មកវិញនៃប្រាក់របស់ខ្លួន, ជីវិតសម្រាប់កូនបំណុលនេះគឺមិនមានលក្ខណៈសាមញ្ញទាំងអស់។ រចនាសម្ព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនដូចដែលអ្នកបានដឹងហើយចង់ លក់បំណុលទៅ ភ្នាក់ងារប្រមូល។ ការទំនាក់ទំនងជាមួយបុគ្គលិកនៃអង្គការបែបនេះមិនមែនជារឿងរីករាយទេ។ នេះត្រូវបានគេស្គាល់សូម្បីតែអ្នកដែលមិនដែលបានចុះកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី។ សកម្មភាពខុសច្បាប់របស់មនុស្សទាំងនេះត្រូវបាននិយាយជាញឹកញាប់នៅតាមកញ្ចក់ទូរទស្សន៍ដែលបានសរសេរនៅក្នុងកាសែតនិងនៅលើគេហទំព័រព័ត៌មាន។

អ្នកប្រមូលមិនអាចដាក់ពាក្យសុំទៅតុលាការបានទេបន្ទាប់ពីការផុតកំណត់នៃការទាមទារសំណងហើយដំណោះស្រាយតែមួយគត់សម្រាប់ពួកគេគឺជាការដាក់សម្ពាធខាងសីលធម៌ទៅលើកូនបំណុល។ ជនណាដែលទទួលរងនូវការទាក់ទងជាមួយនិយោជិតទាំងនោះត្រូវតែទាក់ទងជាមួយប៉ូលីសភ្លាមៗ។ ប្រសិនបើគ្មានការឆ្លើយតបទៅនឹងពាក្យសុំដែលបានដាក់ស្នើដោយផ្អែកលើសកម្មភាពខុសច្បាប់របស់អ្នកប្រមូលប្រាក់សូមកុំអស់សង្ឃឹម។ ជំហានបន្ទាប់គួរតែជាការប្តឹងឧទ្ធរណ៍ទៅការិយាល័យព្រះរាជអាជ្ញា។

ការរំលោភសិទ្ធិរបស់អ្នកខ្ចី

អតិថិជនរបស់ធនាគារ ដែលប្រមូលប្រាក់កម្ចីទទួលខុសត្រូវចំពោះបញ្ហានេះ។ ក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះការមិនទូទាត់បានកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំង។ នេះមិនមែនគ្រាន់តែជាកំហុសរបស់អ្នកខ្ចីនោះទេប៉ុន្តែថែមទាំងពីធនាគារនិងសូម្បីតែរដ្ឋ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយក្នុងករណីមួយចំនួនឥណទានមិនអាស្រ័យទៅលើអតិថិជនរបស់ធនាគារទេ។ ករណីទាំងនេះរួមបញ្ចូលទាំង ស្ថានភាពផ្ទាល់ខ្លួន ឬការលួចបន្លំ។ អ្នកខ្ចីត្រូវមានកាតព្វកិច្ចត្រូវដឹងថាប្រសិនបើគាត់ខ្ចីប្រាក់ហើយសង្ឃឹមថាមិនមានលទ្ធភាពសងបំណុលដែលអាចត្រូវបានសម្របសម្រួលដោយច្បាប់ក្នុងកំឡុងពេលកំណត់នោះគាត់អាចប្រឈមនឹងហានិភ័យនៃការទទួលខុសត្រូវរដ្ឋបាលនិងសូម្បីតែការទទួលខុសត្រូវព្រហ្មទណ្ឌ។ ការពិន័យអប្បបរមាដែលគំរាមកំហែងដល់កូនបំណុលគឺការរើបឡើងវិញនៃទ្រព្យសម្បត្តិ។ ប៉ុន្តែច្បាប់ក៏ផ្តល់វិធានការតឹងរ៉ឹងបន្ថែមទៀតផងដែរ។

ការទទួលខុសត្រូវព្រហ្មទណ្ឌ

ប្រសិនបើអតិថិជនរបស់ធនាគារបានទទួលប្រាក់កម្ចីនៅក្រៅឃុំបន្ទាប់មកគាត់នឹងមិនប្រឈមមុខនឹងការទទួលខុសត្រូវបទល្មើសព្រហ្មទណ្ឌឡើយ។ ក្នុងករណីដែលមិនមានការទូទាត់អ្វីគ្រប់យ៉ាងនឹងទៅជាមួយញញួរមួយ។ បើទោះបីជានៅទីនេះមានការអត់ឱន។ ធនាគារមិនអាចប្តឹងអាផាតមិននិងកូនបំណុលនៅក្នុងព្រឹត្តិការណ៍ដែលវាជាអចលនទ្រព្យតែមួយគត់។ ករណីលើកលែងគឺជាករណីដែលមានការក្លែងបន្លំក្នុងសកម្មភាពរបស់កូនបំណុល។

ដើម្បីយល់ថាតើអ្នកខ្ចីត្រូវបានដឹកនាំដោយគំនិតអាក្រក់មិនពិបាកក្នុងការកំណត់ទេ។ ប្រសិនបើបន្ទាប់ពីការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាផ្លូវការគាត់មានចេតនាបាត់ខ្លួនវាមិននិយាយនៅក្នុងការពេញចិត្តរបស់គាត់ទេ។ អាស្រ័យលើស្ថានភាពជាក់ស្តែងកូនបំណុលអាចត្រូវបានគេកាត់ទោសឱ្យធ្វើការងារកែតម្រូវហើយថែមទាំងជាប់គុករហូតដល់ 3 ឆ្នាំ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយវិធានការបទល្មើសព្រហ្មទណ្ឌនេះអាចអនុវត្តបានលុះត្រាតែការពិគ្រោះការខូចខាតមូលនិធិធនាគារត្រូវបានបញ្ជាក់។