របៀបជ្រើសរើសប្រាក់កម្ចីធនាគារដើម្បីកុំឱ្យហួសការប្រាក់

បច្ចុប្បន្នធនាគារផ្តល់ជូននូវផលិតផលឥណទានជាច្រើនប្រភេទដែលអាស្រ័យលើគោលបំណងមានវត្ថុបញ្ចាំពេលវេលាសម្រាប់ពិចារណាលើពាក្យសុំលក្ខខណ្ឌកម្ចី។ ល។ តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីជ្រើសរើសផលិតផលដែលត្រឹមត្រូវហើយមិនត្រូវបង់ប្រាក់ច្រើនពេកសម្រាប់អត្រាការប្រាក់? ពិចារណាលើ ប្រាក់កម្ចីធនាគារ និងប្រភេទរបស់វា។

គោលការណ៍ចម្បងនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី: ហានិភ័យខ្ពស់នៃការខកខាននេះអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងនេះ។ ហានិភ័យគឺការបាត់បង់ប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកខ្ចីប្រភពប្រាក់ចំណូលការបាត់បង់ការលួចការខូចខាតវត្ថុបញ្ចាំការខ្វះការធានារ៉ាប់រងការខ្ចីប្រាក់រយៈពេលយូរខ្ចីចាស់ឬអាយុក្មេងខ្ចីជាដើម។ ដូច្នេះមុនពេលផ្តល់កម្ចីធនាគារធនាគារព្យាយាមកាត់បន្ថយហានិភ័យរបស់ខ្លួនដោយតម្រូវឱ្យមានលិខិតបញ្ជាក់ប្រាក់ចំណេញថតចម្លង សៀវភៅការងារបង្កើត ការធានាទាក់ទាញអ្នកធានាមួយរឺច្រើននាក់ ការធានារ៉ាប់រងជីវិតនិងធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់ អ្នកខ្ចី (ជាពិសេសនៅពេលផ្តល់កម្ចីរយៈពេលវែង) ការធានារ៉ាប់រងលើវត្ថុបញ្ចាំ។

ប្រាក់កម្ចីធនាគារទូទៅបំផុតគឺជាកម្ចីសម្រាប់តម្រូវការរបស់អតិថិជន។ វាត្រូវបានរចនាឡើងសម្រាប់ទិញគ្រឿងប្រើប្រាស់ក្នុងផ្ទះសម្ភារសំណង់គ្រឿងអេឡិចត្រូនិចរថយន្តជាដើម។ វាត្រូវបានបែងចែកជាគោលដៅនិងមិនផ្តោត។ ឥណទានអតិថិជនគោលដៅត្រូវបានចេញសម្រាប់ការទិញរបស់ល្អឬទ្រព្យសម្បត្តិមួយចំនួនឧទាហរណ៍រថយន្តមួយអគារលំនៅដ្ឋានសម្រាប់ការជួសជុលលំនៅដ្ឋានសម្រាប់ការអប់រំ។ សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីគោលដៅអត្រាការប្រាក់ត្រូវបានកំណត់ទាបជាងសម្រាប់អ្នកដែលមិនមែនជាអ្នកកំណត់ដូច្នេះហានិភ័យរបស់ធនាគារអាចត្រូវបានកាត់បន្ថយដោយការចេញអចលនទ្រព្យដែលបានទិញឬជួសជុលជាវត្ថុបញ្ចាំ។

ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការប្រាក់សម្រាប់ការបណ្តុះបណ្តាលសូមយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដូចជាប្រាក់កម្ចីអប់រំដែលមានប្រាក់ឧបត្ថម្ភរបស់រដ្ឋ (អត្រាសរុបគឺ 11,25% ដែលក្នុងនោះអ្នកខ្ចីបង់ត្រឹមតែ 5,06% សម្រាប់រយៈពេលសិក្សារហូតដល់ 10 ឆ្នាំ) ហើយដោយគ្មានការឧបត្ថម្ភ (12 % ក្នុងមួយឆ្នាំរហូតដល់ 11 ឆ្នាំ) ។ បញ្ជីឈ្មោះសាកលវិទ្យាល័យដែលចូលរួមក្នុងកម្មវិធីផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់ការអប់រំដែលត្រូវបានអនុម័តដោយក្រសួងអប់រំ។ អត្រានៃការសិក្សាទាបជាងប្រាក់កម្ចីប្រើប្រាស់ដទៃទៀត។ លើសពីនេះទៀតវាមានរយៈពេលព្រះគុណសម្រាប់ការសងប្រាក់ដើមនិងការប្រាក់។

កម្ចីរបស់ ធនាគារ សម្រាប់ការទិញរថយន្តមួយ (ឥណទានរថយន្ត) ខុសគ្នាពីគោលដៅរបស់អ្នកទិញសម្រាប់ការទិញរថយន្តមួយនៅក្នុងនោះនៅពេលដែលវាត្រូវបានចុះបញ្ជីជាការធានានៃឡានគឺជាការចាំបាច់។ ដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យនៃការបាត់បង់វត្ថុបញ្ចាំធនាគារត្រូវការធានានូវរថយន្តមិនត្រឹមតែសម្រាប់ OSAGO ប៉ុណ្ណោះទេប៉ុន្តែក៏សម្រាប់ CASCO ផងដែរ។ PTS និងច្បាប់ថតចំលងនៃការចុះបញ្ជីរថយន្តដែលបានទិញនៅសល់ជាមួយធនាគាររហូតដល់បំណុលត្រូវបានសងយ៉ាងពេញលេញ។ ការកាត់បន្ថយហានិភ័យ នៃ ហានិភ័យ តាមវិធីនេះអាចធ្វើឱ្យអត្រាការប្រាក់ទាបលើប្រាក់កម្ចីដោយស្វ័យប្រវត្តិ (ពី 14,5% ក្នុងមួយឆ្នាំ) ។ នៅក្នុងគំនិតរបស់ខ្ញុំប្រសិនបើអ្នកទិញរថយន្តថ្មីពីអ្នកលក់ដែលមានការអនុញ្ញាតអ្នកគួរតែជ្រើសរើសកម្ចីរថយន្តដោយមានការសន្យាជាបន្តបន្ទាប់។ មូលហេតុចំបង ៗ គឺអត្រាការប្រាក់ទាបលើកម្ចីនិងអត្រា CASCO ទាបសម្រាប់រថយន្តថ្មី។ ក្នុងឆ្នាំដំបូងនៃការប្រើរថយន្តនេះ CASCO គួរតែត្រូវបានទិញមិនត្រឹមតែដោយសារវាជាលក្ខខណ្ឌកាតព្វកិច្ចរបស់ធនាគារប៉ុណ្ណោះទេប៉ុន្តែក៏សម្រាប់ការគេងលក់ស្ងាត់និងការបើកបរ។ ប្រសិនបើឡានត្រូវបានគេទិញទំនិញអ្នកលក់គឺជាអ្នកជិតខាងឬអ្នកស្គាល់គ្នាវាចាំបាច់ក្នុងការចេញប្រាក់កម្ចីសម្រាប់អតិថិជនទិញរថយន្តដោយគ្មានការសន្យា។ អត្រាការប្រាក់នឹងខ្ពស់ជាងបន្តិចបន្តួចនៃប្រាក់កម្ចីទិញរថយន្តជាមួយប្រាក់កម្ចី។ នៅក្រោមតម្រូវការប្រាក់កម្ចីរបស់ធនាគារសម្រាប់ឆ្នាំនៃការចេញរថយន្តត្រូវបានបង្កើតឡើង: វាគួរតែ "គ្មានចាស់" ជាង 5-8 ឆ្នាំ (ធនាគារនីមួយៗមានលក្ខខណ្ឌកម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនទេខ្ញុំដកស្រង់ពាក្យសាមញ្ញបំផុត) ។ បន្ទាប់ពីការទិញធនាគារនឹងត្រូវបង្ហាញថាអ្នកបានទិញរថយន្តហើយមិនចំណាយប្រាក់លើអ្វីផ្សេងទេ។ នាំយក PTA និងវិញ្ញាបនបត្រចុះបញ្ជីរថយន្តទៅឱ្យធនាគារនិយោជិកធនាគារថតចម្លងឯកសារមួយច្បាប់ដើមនឹងប្រគល់ជូនអ្នកវិញ។ ប្រសិនបើអ្នកទិញឡានដែលមិនស្ថិតនៅក្រោមតម្រូវការខាងលើនោះគ្មានអ្វីក្រៅពីរបៀបដើម្បីបង្កើតប្រាក់កម្ចីប្រើប្រាស់ជាទៀងទាត់ឬកម្ចីសម្រាប់តម្រូវការបន្ទាន់។ អត្រាការប្រាក់សម្រាប់ផលិតផលប្រាក់កម្ចីនេះចាប់ផ្តើមពី 17-18% ក្នុងមួយឆ្នាំដែលមានការធានា។

ភាពពេញនិយមបំផុតនិងលំបាកបំផុតសម្រាប់ប្រជាជនភាគច្រើននៃប្រទេសរុស្ស៊ីគឺជាប្រាក់កម្ចីធនាគារធានាសុវត្ថិភាពដោយអចលនទ្រព្យ។ នេះគឺដោយសារតែអត្រាការប្រាក់នៅលើពួកគេមិនខុសគ្នាច្រើនពីប្រាក់កម្ចីគោលដៅរបស់អតិថិជន (ពី 12% ក្នុងមួយឆ្នាំ) ។ ការដាក់បញ្ចាំត្រូវបានផ្តល់សម្រាប់រយៈពេលវែងតំរូវការដ៏តឹងរឹងត្រូវបានដាក់លើការសន្សំនិងអាយុរបស់អ្នកខ្ចី។ ដូចដែលបានកត់សម្គាល់នៅក្នុងទីភ្នាក់ងារផ្ដល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ (AHML) ជាមធ្យមរុស្ស៊ីដំឡើងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះអស់រយៈពេល 17 ឆ្នាំហើយបង់ប្រាក់រយៈពេល 10 ឆ្នាំ។ ប៉ុន្តែសូម្បីតែការបិទដំបូងនៃការបង់ប្រាក់លើសពីប្រាក់កម្រៃគឺមានតារាសាស្ត្រ។ លក្ខខណ្ឌកាតព្វកិច្ចសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ: ភាពអាចរកបាននៃការងារអចិន្រ្តៃយ៍ការសន្យានៃអចលនវត្ថុដែលបានទិញការវាយតម្លៃនិងការធានារ៉ាប់រងលើអចលនទ្រព្យដែលជាការរួមចំណែកដំបូងពី 10-15% ។

ប្រសិនបើអ្នកចង់សន្សំប្រាក់លើ ប្រាក់កម្ចីអ្នក គួរតែយកចិត្តទុកដាក់លើប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទានរបស់អ្នកបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់អ្នកឱ្យទាន់ពេលព្យាយាមដាក់ពាក្យស្នើសុំខ្ចីប្រាក់នៅធនាគារមួយឬពីរដែលកេរ្តិ៍ឈ្មោះឥណទានរបស់អ្នកនឹងត្រូវបានបង្កើតឡើង។ ធនាគារត្រូវបានផ្ដល់ឱ្យអ្នកខ្ចីដែលមានស្ថេរភាពនិងអាចជឿជាក់បានអត្រាកម្ចីអនុគ្រោះនិងលក្ខខណ្ឌឥណទានទន់ភ្លន់។ អ្នកអាចចាប់ផ្តើមប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នកដោយបើកកាតឥណទានរបស់ធនាគារគួរអោយទុកចិត្តដែលមានល័ក្ខខ័ណ្ឌផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដោយមិនមានកម្រៃជើងសារ។ ជាមួយនឹងកាតបែបនេះអ្នកអាចទូទាត់សងនូវការទិញនិងទូទាត់បំណុលក្នុងកំឡុងពេលអនុគ្រោះដោយទៀងទាត់ដោយមិនចំណាយប្រាក់ក្នុងពេលតែមួយជាមួយការប្រាក់រហូតដល់ 50 ថ្ងៃ។ ធនាគារជាច្រើន "ផ្តល់ឱ្យ" សេវាកម្មកាតឆ្នាំដំបូងឥតគិតថ្លៃ។

គន្លឹះមួយទៀតសម្រាប់អ្នកដែលចង់សន្សំប្រាក់កម្ចីធនាគារសូមព្យាយាមយកវាទៅធនាគារដែលអ្នកត្រូវបានរាយប្រាក់ខែ។ ធនាគារនឹងមិនស្នើសុំឱ្យអ្នកទទួលយកវិញ្ញាបនប័ត្រប្រាក់ខែនិងសៀវភៅការងារហើយក្រៅពីនេះវានឹងផ្តល់នូវអត្រាការប្រាក់ពិសេសទៅលើប្រាក់កម្ចីជាច្រើន។