ប្រាក់កម្ចីធនាគារ: ប្រភេទនិងលក្ខខណ្ឌ

បច្ចុប្បន្ននេះការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់ធនាគារបានក្លាយជាប្រភពនៃការផ្តល់មូលនិធិសម្រាប់ការទិញភាគហ៊ុនធំទាំងពីរសម្រាប់ប្រជាជននិងអាជីវកម្ម។ មនុស្សម្នាក់ uninitiated ជាញឹកញាប់គឺមានការលំបាកក្នុងការដោះស្រាយជាមួយនឹងភាពខុសគ្នានៃការផ្តល់ជូនពិសេសការផ្តល់ឥណទាននិងលក្ខខណ្ឌឥណទាន។

ឥណទានធនាគារ - ការផ្ទេររបស់បុគ្គលស្ថាប័នឥណទានឬមូលនិធិអង្គភាពនៅលើមូលដ្ឋានថ្លៃមួយជាមួយនឹងលក្ខខណ្ឌនៃការត្រឡប់មកវិញបន្ទាប់ពីរយៈពេលរបស់ខ្លួនមួយនៃពេលវេលាជាក់លាក់នេះ។

ប្រភេទនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីធនាគារ

សេដ្ឋកិច្ចមិនមានបែងចែកតែមួយនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទៅឱ្យជាក់លាក់នៃប្រភេទរបស់វា។ ទូទៅបំផុតគឺមានសញ្ញាចំណាត់ថា្នាក់ដូចខាងក្រោម:

• អង្គភាពផ្តល់ប្រាក់កម្ចី (រូបវន្តបុគ្គល, នីតិបុគ្គល);
• រយៈពេល (ខ្លីមធ្យមរយៈពេលវែង, តម្រូវការ);
• ការតែងតាំង (អតិថិជន, ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដោយស្វ័យប្រវត្តិ, ការវិនិយោគ, ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ, ពាណិជ្ជកម្ម, ឧស្សាហកម្ម, កសិកម្ម);
• ថាតើពួកគេត្រូវបានធានាសុវត្ថិភាព (ធានាសុវត្ថិភាព, គ្មានសុវត្ថិភាព);
• ទំហំ (តូចមធ្យមធំ);
• ដំណើរការទូទាត់សង (ចំនួនប្រោសលោះដោយតែរំដោះកាលវិភាគនេះ);
• ប្រភេទនៃអត្រាការប្រាក់ (អត្រាការប្រាក់ថេរអត្រាការប្រាក់អណ្តែត) ។

បច្ចុប្បន្ននេះឥណទានធនាគារ, ប្រព័ន្ធធនាគាររបស់ប្រទេសរុស្ស៊ីត្រូវបានផ្លាស់ប្តូរ: ការកើនឡើងចំនួននៃការផ្តល់ជូនពិសេសឥណទាននិងលក្ខខណ្ឌរបស់ពួកគេត្រូវបានក្លាយជាចម្រុះច្រើនទៀត។

ក្រោយមកនៅក្នុងអត្ថបទនេះយើងបានពិចារណាក្នុងការលម្អិតធនាគារទូទៅបំផុត ប្រាក់កម្ចីសាច់ប្រាក់ សម្រាប់បុគ្គលនិងកម្មវិធីប្រាក់កម្ចីប៉ារ៉ាម៉ែត្រពាក់ព័ន្ធ។

ប្រាក់កម្ចីអតិថិជន

អតិថិជន - នេះគឺជាប្រាក់កម្ចីពីធនាគារសម្រាប់តម្រូវការបន្ទាន់, មធ្យោបាយដែលអ្នកអាចចំណាយពេលនៅលើគោលបំណងណាមួយនៅក្នុងការសំរេចចិត្តរបស់ខ្លួន។ ឥណទានអតិថិជនអាចជាជម្រើសល្អបំផុតប្រសិនបើការបូកលទ្ធផលដែលបានទាមទារខ្នាតមធ្យមនិងល្បឿននិងភាពងាយស្រួលនៃការទទួលបានប្រាក់គឺមានសារៈសំខាន់ខ្លាំងណាស់។ ជាជម្រើសអ្នកអាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីនៅ ជាកាតធនាគារ គណនីឬសាច់ប្រាក់។ ការទូទាត់គឺអាចធ្វើទៅបានដោយសាច់ប្រាក់, អេធីអឹមនិងអ៊ិនធឺណិ។ អ្នកអាចបង់ប្រាក់តាមរយៈការផ្តល់ឥណទានកាតឥណទានសាច់ប្រាក់ឬដោយផ្ទេរពីគណនីនេះ។

កិច្ចព្រមព្រៀងនិងលក្ខខណ្ឌ:

• ប្រាក់កម្ចីប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ: ចំនួនទឹកប្រាក់អប្បបរមាដែលប្រែប្រួលចន្លោះពី 15-50 ពាន់នាក់អតិបរមា - ពី 500 ពាន់ទៅ 3 លាននាក់។ ចំពោះអតិថិជនដែលមានប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទានគ្មានកំហុសនិងចំនួននៃអតិថិជនបញ្ជីបើកប្រាក់ខែនេះអាចត្រូវបានកើនឡើង។
• អត្រាការប្រាក់គឺអាស្រ័យលើប៉ារ៉ាម៉ែត្រច្រើននិងមានការរីករាលដាលធំនៅក្នុងធនាគារផ្សេងគ្នា។
• រយៈពេល: ជាធម្មតាសម្រាប់រយៈពេលបានចេញរហូតដល់ទៅ 5 ឆ្នាំប៉ុន្តែអាចត្រូវបានពង្រីកសម្រាប់ប្រភេទជាក់លាក់នៃការខ្ចីឬថ្លៃបានសន្យា។ ឧទាហរណ៍ធនាគាររបស់អតិថិជន Sberbank ប្រាក់កម្ចី ផ្ដល់នូវការរហូតដល់ទៅ 20 ឆ្នាំដោយមានវត្ថុបញ្ចាំអចលនទ្រព្យ។
• ត្រូវការ: ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលអាចធ្វើបាន, បុគ្គលឬនីតិបុគ្គលធានាចេញដែលគ្មានសុវត្ថិភាព។
• រយៈពេលពិនិត្យ: ពី 30 នាទីទៅច្រើនថ្ងៃ។

គុណសម្បត្តិ:

• កញ្ចប់តូចមួយនៃឯកសារ។
• សាមញ្ញនីតិវិធីសម្រាប់ការពិចារណារបស់កម្មវិធីប្រាក់កម្ចីនេះ។
• ការសម្រេចចិត្តរយៈពេលខ្លីដើម្បីផ្តល់។
• ការត្រួតពិនិត្យការចំណាយគ្មានគោលដៅប្រាក់នោះ។
• លទ្ធភាពនៃការទទួលប្រាក់នៅលើដៃ។

គុណវិបត្តិ:

• អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់នៅលើប្រាក់កម្ចី។
• ចំនួនទឹកប្រាក់ឥណទានដែនកំណត់ទាប។
• កាលបរិច្ឆេទផុតកំណត់ប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូចនិងជាលទ្ធផល, ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែធំ។
• អាយុអតិបរមានៃអ្នកខ្ចីគឺទាបជាងលើប្រាក់កម្ចីផ្សេងទៀត។

កាតឥណទាន

កិច្ចព្រមព្រៀងនិងលក្ខខណ្ឌ:

• ចំនួនទឹកប្រាក់កម្ចី: ចំនួនអតិបរមានៃកាតឥណទានគឺជាធម្មតាកម្រិតទាបក្នុង 100-700 ពាន់រូប។
• អត្រាការប្រាក់: អត្រាខ្ពស់បំផុតនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទាំងអស់ចាប់ពី 17,9% ទៅ 79% ក្នុងមួយឆ្នាំ។
• រយៈពេល: 3 ឆ្នាំ
• សន្ដិសុខ: មិនត្រូវបានទាមទារ។
• រយៈពេលពិនិត្យ: ពីពីរបីនាទីទៅ 1 ថ្ងៃ។
• រយៈពេលព្រះគុណ: 50-56 ថ្ងៃក្នុងអំឡុងពេលដែលមិនទទួលបានការប្រក់នៅកាលកំណត់ក្នុងជីវិត។
• គណៈកម្មការបន្ថែម: គណៈកម្មការជាញឹកញាប់ផ្តល់នូវការសម្រាប់សាច់ប្រាក់និងកាតការគាំទ្រ។ ឧទាហរណ៍កាតធនាគារមួយ»ទំព័រដើមឥណទាន "" ផែនទីដោយប្រើ "ការមានតម្លៃ 990 រូបក្នុងមួយឆ្នាំ, និងកាត" ការទិញមានប្រយោជន៍ "- ដោយឥតគិតថ្លៃ។

គុណសម្បត្តិ:

• វត្តមាននៃរយៈពេលព្រះគុណ។
• សំរបសំរួលសាមញ្ញនៃកម្មវិធី។
• លក្ខខណ្ឌអប្បបរមានៃការពិចារណា។
• អប្បបរមាដែលកំណត់ឯកសារ។
• គ្រប់គ្រងលើការចំណាយមានប្រាក់នោះទេ។
• លទ្ធភាពនៃការទទួលបានអ្នកនាំសំបុត្រឬសំបុត្រ។

គុណវិបត្តិ:

• អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់។
• ការពិន័យខ្ពស់សម្រាប់ការទូទាត់ចុង។
• គណៈកម្មការសម្រាប់ដកប្រាក់ពីម៉ាស៊ីន ATM ។
• ចំនួនទឹកប្រាក់កម្ចីទាប។
• ថ្លៃប្រចាំឆ្នាំសម្រាប់ថែទាំកាត។

ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដោយស្វ័យប្រវត្តិ

រថយន្តបានក្លាយជាភាពចាំបាច់ជាបន្ទាន់ប៉ុន្តែមិនមានលុយគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់បែបនេះតែងតែទិញ។ ប្រាក់កម្ចីធនាគារសម្រាប់ទិញរថយន្តសំដៅទៅជាប្រាក់កម្ចីរថយន្ត។

កិច្ចព្រមព្រៀងនិងលក្ខខណ្ឌ:

• ទំហំឥណទាន: ចំនួនអតិបរមានៃ 1-5 លានរូប។
• អត្រាការប្រាក់: 10% ក្នុងមួយឆ្នាំសម្រាប់ការថ្មីនិង 20% ក្នុងមួយឆ្នាំសម្រាប់រថយន្តប្រើ។
• រយៈពេលឥណទាន: បានរហូតដល់ទៅ 5 ឆ្នាំមកហើយអំឡុងពេលនេះអាចត្រូវបានបង្កើនដោយមួយចំនួនធំ។
• វត្ថុបញ្ចាំ: ទិញរថយន្ត។
• រយៈពេលពិនិត្យ: ពី 30 នាទីទៅច្រើនថ្ងៃ។
• ទូទាត់ចុះ: ជាធម្មតា 10-25% នោះទេប៉ុន្តែធនាគារមួយចំនួនផ្តល់ជូននូវកម្មវិធីនិងការបង់ប្រាក់នោះទេចុះ។

គុណសម្បត្តិ:

• អត្រាការប្រាក់ទាបទៅលើកម្ចី។
• ផលបូកគឺធំជាងឥណទានអតិថិជន។
• លក្ខខណ្ឌខ្លីនៃកម្មវិធី។

គុណវិបត្តិ:

• កញ្ចប់ឯកសារច្រើនជាងសម្រាប់ឥណទានអតិថិជន។
• រយៈពេលកម្ចីខ្នាតតូចនិងជាលទ្ធផល, ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែធំ។
• ភាពចាំបាច់នៃការប្រមូលផ្តុំបុព្វកាលនេះ។
• ការត្រួតពិនិត្យលើការចំណាយនៃមូលនិធិដែលទទួលបាន។

ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ

ទីផ្សារអចលនទ្រព្យត្រូវបានរីកលូតលាស់យ៉ាងសកម្មជាមនុស្សលំអៀងទៅរកការទិញផ្ទះល្វែងនិងសង់ផ្ទះ។ ភាគច្រើននៃការទិញអចលនទ្រព្យនេះបានកើតឡើងដោយមានការចូលរួមរបស់ធនាគារ។ គ្រាន់តែសម្រាប់ការនេះហើយវាគឺជាប្រាក់កម្ចីប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមួយ - ប្រាក់កម្ចីដើម្បីទិញអចលនទ្រព្យ។

កិច្ចព្រមព្រៀងនិងលក្ខខណ្ឌ:

• ប្រាក់កម្ចីប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ: ចំនួនទឹកប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះប្រែប្រួលពី 100-300 ពាន់នាក់ទៅ 500 ពាន់នាក់, 15 លានរូប។
• អត្រាការប្រាក់: ដោយផ្អែកលើកម្មវិធីផ្តល់ប្រាក់កម្ចីពី 10,5% ទៅ 25% ក្នុងមួយឆ្នាំ។ ក្នុងចំណោមគ្រប់ប្រភេទនៃអត្រាការប្រាក់កម្ចីនៅលើកម្មវិធីប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះគឺទាបបំផុត។
• រយៈពេល: នៅក្នុងធនាគារផ្សេងគ្នាប្រែប្រួលពី 15 ទៅ 30 ឆ្នាំ។
• វត្ថុបញ្ចាំ: ការសន្យាលំនៅដ្ឋានទទួលឬដែលមានស្រាប់។
• ការទូទាត់ចុះពី 10-25% នៃការចំណាយនៃលំនៅដ្ឋាននេះ។
• រយៈពេលពិនិត្យ: ពីមួយសប្តាហ៍ទៅមួយខែ។

គុណសម្បត្តិ:

• សមត្ថភាពក្នុងការរៀបចំប្រាក់ជាច្រើន។
• រយៈពេលកម្ចីដែលមានទំហំធំ។
• អត្រាការប្រាក់ទាប
• ឱកាសដើម្បីទាក់ទាញការសហខ្ចី។

គុណវិបត្តិ:

• ឯកសារ Volumetric ។
• ការពិចារណារយៈពេលវែងនៃកម្មវិធី។
• ការផ្ទេរនេះគឺជាការចាំបាច់ក្នុងវិស័យអចលនទ្រព្យ។
• ការត្រួតពិនិត្យលើការប្រើប្រាស់បានកំណត់គោលដៅនៃមូលនិធិ។

ប៉ារ៉ាម៉ែត្រឥណទាន

មុនពេលអ្នកជ្រើសរើសយកសម្រាប់ប្រភេទជាក់លាក់មួយនៃប្រាក់កម្ចីនិងកម្មវិធីប្រាក់កម្ចី, វាគឺជាការចាំបាច់ដើម្បីវាយតម្លៃថាតើវាគឺជាផលចំណេញនិងវិភាគប៉ារ៉ាម៉ែត្រសំខាន់របស់ខ្លួន:

• អត្រាការប្រាក់។
• ដំណើរការប្រោសលោះ។
• មើលកាលវិភាគនៃការសងនេះ។
• មូលដ្ឋានសម្រាប់ការគណនាការប្រាក់។
• គណៈកម្មការបន្ថែមទៀត។
• ការចំណាយដែលទាក់ទង។

អត្រាការប្រាក់

ការរីករាលដាលនៃអត្រាការប្រាក់នេះគឺគួរឱ្យកត់សម្គាល់ណាស់នៅលើភាពខុសគ្នានៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីកម្មវិធីនៅក្នុងធនាគារសូម្បីតែដូចគ្នា។ ការក់លើឥណទានធនាគារអាស្រ័យលើកត្តាជាច្រើនដែលជាសំខាន់បំផុតនៃដែលមានដូចខាងក្រោម:

• ភាពស្មោះត្រង់របស់អតិថិជន។ ស្ថាប័នឥណទានអតិថិជនដែលទទួលបានការពេញចិត្តពួកគេចំណាយប្រាក់សោធននិវត្តន៍ឬប្រាក់បៀវត្សព្រមទាំងអ្នកខ្ចីជាមួយនឹងប្រវត្តិសាស្រ្តឥណទានល្អ។ សម្រាប់ប្រភេទទាំងនេះបានអនុវត្តតែងតែផ្តល់ជូនអត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះ។
• ការកំណត់ពេលវេលានិងចំនួនទឹកប្រាក់។ ផលប្រយោជន៍ផ្តល់ឱ្យបរិមាណធនាគារធំទោះជាយ៉ាងណាមានការថយចុះជាមួយនឹងការកើនឡើងនូវចំនួនទឹកប្រាក់នៃការប្រាក់។ និងផ្ទុយមកវិញ - យូរជាងថិរវេលា, ខ្ពស់ជាងអត្រាការប្រាក់។ នៅលើលក្ខខណ្ឌជាយូរមកហើយអត្រានេះមានកម្រិតខ្ពស់នៅពេលនៃការរហូតដល់ទៅប្រាំភាគរយ។
• ល្បឿនដំណើរការ។ ប្រាក់កម្ចីប្រេសជាមួយនឹងបញ្ជីឯកសារអប្បបរមាហានិភ័យធំជាសម្រាប់ធនាគារនេះ, ដូច្នេះប្រាក់កម្ចីបែបនេះគឺជាពេលខ្លះមានតម្លៃថ្លៃជាង 2 ដង។
• បំណង។ ដោយខ្ចីគោលដៅ (ឧ, ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះឬ autocredits) អត្រាគឺតែងតែទាប។ សូម្បីតែនៅក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនេះត្រូវបានគេកំណត់គោលដៅប្រើប្រាស់កម្មវិធីអត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះជាមួយ (ឧទាហរណ៍លើការអភិវឌ្ឍកសិកម្មឯកជន) ។
• លទ្ធភាពនៃការធានារ៉ាប់រង។ វត្តមាននៃការធានារ៉ាប់រងជីវិតឬការបាត់បង់ការងារនេះអាចជួយកាត់បន្ថយអត្រាអ្នកដោយពិន្ទុមួយចំនួន។

ប្រភេទកាលវិភាគសង

វិធីពីរយ៉ាងនៃការបំបែកដែលត្រូវបានប្រើក្នុងការចងក្រងកាលវិភាគសង: annuity និងខុសគ្នា។

ប្រសិនបើមានក្រាហ្វត្រូវបានបែងចែកបរិមាណស្មើគ្នាសម្រាប់រយៈពេលទាំងមូលដូច្នេះគាត់ annuity ។ នេះជា ប្រភេទនៃការកាលវិភាគ ឥឡូវនេះត្រូវបានគេប្រើជាញឹកញាប់ដោយធនាគារ។ ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែនៃការដូចជាក្រាហ្វមានមួយចំនួនទឹកប្រាក់កើនឡើងនៃដើមនិងការប្រាក់, ហើយដូច្នេះគឺមិនមែនដូច្នេះមានបន្ទុកសម្រាប់ការខ្ចី, ជាឌីផេរ៉ង់ស្យែល។

ក្នុងកាលវិភាគខុសគ្នាចំនួនទឹកប្រាក់សំខាន់ត្រូវបានបែងចែកជាបរិមាណស្មើគ្នាសម្រាប់រយៈពេលទាំងមូល, និងចំនួននៃប្រាក់ដែលមានការថយចុះជាងពេលវេលា។ នៅដើមនៃការបង់ប្រាក់កិច្ចសន្យាជាមួយនឹងវិធីសាស្រ្តនៃការបំបែកខាងលើនេះប៉ុន្តែនៅក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃការ overpayment សរុបដែលវាគឺជាផលចំណេញច្រើនជាង។ ចំនួនទឹកប្រាក់នៃការចាប់អារម្មណ៍នៅក្នុងកាលវិភាគខុសគ្នាសម្រាប់រយៈពេលទាំងមូលនេះគឺទាបជាងចំនួនទឹកប្រាក់ដែលជាកន្លែងដែលស្មើនឹងក្នុងដើមត្រូវបានសងជាលើកដំបូងក្នុងបរិមាណតូច, និងការទូទាត់គឺភាគច្រើនចាប់អារម្មណ៍។

មូលដ្ឋានសម្រាប់ការប្រាក់

នេះបើយោងតាមបទប្បញ្ញត្តិនៃធនាគារកណ្តាលប្រទេសរុស្ស៊ីនៃការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីធនាគារនេះត្រូវបានកើតឡើងនៅលើសមតុល្យបំណុលនោះទេប៉ុន្តែការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនដែលចង្អុលក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងឥណទានដែលជាមូលដ្ឋានសម្រាប់ការទូទាត់ការប្រាក់ចំនួនទឹកប្រាក់ដំបូងចេញ។

វិធីសាស្រ្តជាលើកដំបូងគឺ, ធម្មជាតិ, គុណសម្បត្តិដើម្បីខ្ចី, ចាប់តាំងពីចំនួនទឹកប្រាក់នៃការប្រាក់នឹងបន្ថយជាមួយនឹងនាយកគ្នាចាស់ទុំ។

នៅក្នុងការតំណាងជាលើកទីពីរភាគរយនឹងមិនផ្លាស់ប្តូរក្នុងអំឡុងពេលកាលកំណត់ទាំងមូល, ដូចដែលពួកវាត្រូវបានគណនាពីចំនួនទឹកប្រាក់ឥណទានដំបូង។

ការចោទប្រកាន់បន្ថែមទៀត

នៅក្នុងដំណើរការនៃការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីនេះអាចបង្ហាញពីអត្ថិភាពនៃថ្លៃបន្ថែមទៀតដែលមានវត្តមានជាការល្អប្រសើរជាងមុនដើម្បីបញ្ជាក់មុនពេលចុះកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី។

ធនាគារផ្តល់ជូនគណៈកម្មការនានាទាក់ទងទៅនឹងការប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះឬកម្មវិធីទាំងពីរបានប្រាក់កម្ចីនិងសេវាកម្មរបស់ខ្លួននិងការទូទាត់សង។

ចំណាយជាមួយ

ការចំណាយដែលទាក់ទងអាចកើតឡើងនៅដំណាក់កាលផ្សេងគ្នានៃការទទួលបាននិងការសងប្រាក់កម្ចីនេះ។ ក្នុងអំឡុងពេលនៃការពិនិត្យនិងការចុះបញ្ជីការចំណាយដូចជាការផ្តល់ឥណទានជាញឹកញាប់ផ្សារភ្ជាប់ជាមួយនឹងវត្ថុបញ្ចាំ។ ឧទាហរណ៍ហ៊ីប៉ូតែបានប្រារព្ធធ្វើការចុះឈ្មោះរបស់រដ្ឋសម្រាប់ការដែលអ្នកត្រូវតែបង់ថ្លៃសេវារបស់រដ្ឋមួយ។ នៅពេលដែលប៉ូលីសបានរថយន្តសន្យាក្នុងការចរាចរលើសកម្មភាពដែលត្រូវបានឃុំខ្លួនជាប្រធានបទផងដែរការចុះបញ្ជីការបំពេញកាតព្វកិច្ចក្នុងការលុបបំបាត់។ ធនាគារមួយចំនួនផ្តល់ជូននូវគណៈកម្មាការសម្រាប់ការពិចារណាបន្ទាន់នៃកម្មវិធីឥណទានឬសម្រាប់ការវាយតម្លៃនៃវត្ថុបញ្ចាំនោះទេ។ ការចំណាយទាំងនេះ, ជាការពិតណាស់ដែលបានបង់ដោយអ្នកទទួលប្រាក់កម្ចី។

ធាតុមួយដែលមានតម្លៃថ្លៃបំផុតការចំណាយដែលទាក់ទងអាចត្រូវបានចាត់ទុកថាការធានារ៉ាប់រង: ផ្ទាល់ខ្លួនអចលនទ្រព្យ, សមបកពីការបាត់បង់ការងារនិងច្រើនទៀត។ ការធានារ៉ាប់រងដូចជាច្បាប់មួយ, វាគឺជាការចាំបាច់ដើម្បីបន្តជាថ្មីជារៀងរាល់ឆ្នាំ។

បើទោះបីជាការពិតដែលថាសេដ្ឋកិច្ចរបស់ប្រទេសរុស្ស៊ីគឺត្រូវឆ្លងកាត់ការលំបាកមួយ, ធនាគារនិងឥណទានធនាគារនៅតែស្ថិតក្នុងចំនួនប្រជាជនតម្រូវការ។ ស្ថាប័នឥណទាន បានផ្តល់នូវភាពខុសគ្នានៃកម្មវិធីប្រាក់កម្ចី, និងយល់ពីគោលការណ៍និងលក្ខខណ្ឌនេះអាចជាគុណសម្បត្តិដើម្បីប្រើពួកវា។