ធនាគារ "ពន្លឺម៉ូស្គូ": ពិនិត្យ។ ភាពទុកចិត្ដនៃធនាគារ "ពន្លឺម៉ូស្គូ" នេះ

ធនាគារពាណិជ្ជកម្ម "ពន្លឺក្រុងម៉ូស្គូ" បានចាប់ផ្តើមសកម្មភាពរបស់ខ្លួននៅលើទឹកដីនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីក្នុងឆ្នាំ 1993 នៅពេលដែលគាត់ទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណធ្វើប្រតិបត្តិការធនាគារមួយហើយបន្ទាប់ពីរយៈពេលប្រាំពីរឆ្នាំ - ដើម្បីទាក់ទាញប្រាក់បញ្ញើរបស់បុគ្គល។ កម្រិតខ្ពស់នៃវិជ្ជាជីវៈដែលបានបង្ហាញដោយសមាជិកនៃប្រព័ន្ធ SWIFT សមាគមធនាគាររុស្ស៊ីនិង ARBK ។ សម្រាប់រយៈពេលវែងស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុការផ្តល់ទូលំទូលាយនៃសេវាដល់អាជីវកម្មនិងបុគ្គល។ ប៉ុន្តែនៅក្នុងខែកុម្ភៈឆ្នាំនេះលោកបានចាប់ផ្តើមមានបញ្ហា។

ព័តមានអំពីបញ្ហានេះដំបូង

វាបានប្រកាសពន្យារពេលនៃការទទួលយកប្រាក់បញ្ញើនៅក្នុង "ពន្លឺនៅក្នុងខែមេសាឆ្នាំនេះ ក្នុងទីក្រុងម៉ូស្គូ" ។ បញ្ហាធនាគារ បានពន្យល់ដោយការលំបាកផ្នែកបច្ចេកទេស។ វាត្រូវបានគេប្រកាសថាបានបង្កើតកម្មវិធីប្រាក់បញ្ញើថ្មីមួយដូច្នេះការទទួលយកការផ្អាកជាបណ្តោះអាសន្នប្រាក់បញ្ញើ។ ដូចគ្នានេះផងដែរស្ថាប័នឥណទានមិនបានអនុវត្តប្រតិបត្តិការរវាងសាជីវកម្មនិងបុគ្គលជាច្រើន។ បើទោះជាមានសេចក្តីថ្លែងការណ៍ជាផ្លូវការបាន, សូម្បីតែបន្ទាប់មកមានពាក្យចចាមអារ៉ាមថាបញ្ហានេះត្រូវបានទាក់ទងទៅនឹងការហាមឃាត់របស់ធនាគារកណ្តាលនេះ។

ការត្រួតពិនិត្យដែលបានគ្រោងរបស់ធនាគារកណ្តាលលទ្ធផលនៃការដែលត្រូវបានគេរឹតបន្តឹងត្រូវបានដាក់កាលពីខែកុម្ភៈអនុវត្តឆ្នាំ 2014 ។ 12 លានរូប - អតិបរមាដែលបានអនុញ្ញាតការប្រាក់បញ្ញើចំនួនសរុបនៅក្នុងធនាគារ "ពន្លឺក្រុងម៉ូស្គូ" នេះ។ ការវាយតម្លៃ នៃស្ថាប័នឥណទាន បានរហូតដល់ចំណុចនេះបានទាបណាស់។ ធនាគារដែលមានទីតាំងស្ថិតនៅក្នុងការលើកទីពីរ (លើកទី 172) រយដោយទ្រព្យសម្បត្តិ។ ក្នុងកំឡុងពេលត្រីមាសដំបូងនៃឆ្នាំ 2013 គាត់បានទទួលប្រាក់ចំណេញសម្រាប់ 142 លានរយៈពេលដូចគ្នាកាលពីនេះ - 57 លាននៃការខាតបង់។ Dubna និង Podolsk - - ដោយសារតែឥតបានការជាលទ្ធផលសាខាពីរត្រូវបានបិទ។ បន្ទាប់ពីសារនេះទុកចិត្ដនៃធនាគារ "ពន្លឺទីក្រុងម៉ូស្គូ" នៅក្នុងភ្នែករបស់អតិថិជនជាច្រើនបានធ្លាក់ចុះយ៉ាងខ្លាំង។

ការពិនិត្យមើលអាជ្ញាបណ្ណ

ខែឧសភា 16, 2014 ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីបានប្រកាសដកហូតអាជ្ញាប័ណ្ណពីរនៃរដ្ឋធានីនៃស្ថាប័នឥណទាននេះ។ ម្នាក់ក្នុងចំណោមពួកគេ - ធនាគារ "ពន្លឺក្រុងម៉ូស្គូ" នេះ។ អាជ្ញាប័ណ្ណនេះត្រូវបានដកហូតដោយសារការម្តងហើយម្តងទៀតមិនគោរពតាមច្បាប់និងវិន័យជាមួយ។ នៅពេលដូចគ្នានេះវាត្រូវបានគេប្រកាសថាការរួមចំណែកនេះនឹងត្រូវចំណាយប្រាក់មិនលើសពី 27 ខែឧសភា។ ការសម្រេចចិត្តនេះត្រូវបានថតដោយទីភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងប្រាក់បញ្ញើនេះទីភ្នាក់ងារ (DIA) ។ សម្រាប់សមាជិកនៃប្រព័ន្ធបានឱ្យដឹងថាការពិនិត្យអាជ្ញាប័ណ្ណព្រឹត្តិការណ៍ធានារ៉ាប់រងមួយនេះ។ នៅក្រោមកិច្ចសន្យានេះវិនិយោគិនដែលមានសិទ្ធិទទួលបាន 100% នៃការដាក់ប្រាក់សំណងនោះទេប៉ុន្តែចំនួនសរុបនៃសំណងមិនត្រូវលើសពីប្រាំពីររយពាន់នាក់។ អតីតអតិថិជនរបស់អង្គការឥណទានបានការចាប់អារម្មណ៍យ៉ាងសកម្មនៅក្នុងបញ្ជីឈ្មោះនេះដើម្បីទទួលបានការបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រង។

បញ្ហាជាមួយនឹងការវិលត្រឡប់នៃប្រាក់បញ្ញើនៅ DIA

មិនមែនទាំងអស់ដែលជាអតីតអតិថិជនរបស់ធនាគារបានឃើញខ្លួនគាត់នៅលើបញ្ជីសំណង។ មនុស្សជាច្រើនបានអះអាងថាពួកគេបានបដិសេធមិនព្រមបង់ប្រាក់ដោយសារតែការពិតដែលថាឈ្មោះរបស់ពួកគេមិនឈ្មោះក្នុងបញ្ជីនៃប្រាក់បញ្ញើធនាគារ។ ដូចដែលវាបានប្រែក្លាយចេញ, យើងបានធ្វើប្រតិបត្តិការដោយគ្មានការជូនដំណឹងដល់អតិថិជនអំពីការបិទគណនី។ ការលួចបន្លំទិន្នន័យដែលទទួលខុសត្រូវ - ធនាគារ "ពន្លឺទីក្រុងម៉ូស្គូ" ។ ការពិនិត្យអតិថិជននៅលើវេទិកាបញ្ជាក់នេះ។ នៅក្នុងដៃរបស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើមានសេចក្តីថ្លែងការណ៍ដែលបានបង្ហាញថាពួកគេមិនយល់ព្រមទៅនឹងការប្រតិបត្តិការបែបនេះ។

តែងតែវាគួរតែមានផ្លូវចេញមួយ

បើទោះបីជា ការបញ្ចប់កិច្ចសន្យាឯកតោភាគីដែលជា ធនាគារយកការប្រាក់លើប្រាក់បញ្ញើ, ដូច្នេះជាផ្នែកមួយនៃប្រាក់ដែលអាចត្រូវបានយកចេញ។ នៅសល់នៅតែរង់ចាំសម្រាប់ DIA នេះ។ ទីភ្នាក់ងារនេះបានរាយការណ៍ថាត្រូវបានធ្វើការយ៉ាងសកម្មដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហានេះនិងបញ្ហាជាមួយការទូទាត់មិនគួរមាន។ កម្មវិធីសម្រាប់ការទូទាត់ប្រាក់ សំណងធានារ៉ាប់រងលើ អាចនឹងត្រូវនាំយកមកក្នុងរយៈពេលពីរឆ្នាំ។ នេះគឺជារយៈពេលជាមធ្យម នៃការទូទាត់ធនាគារ។

អ្នកវិនិយោគអ្នកដែលមិនបានរកឃើញដោយខ្លួនឯងជាដំបូងក្នុងបញ្ជីឈ្មោះមេធាវីសំណងបានផ្ដល់អនុសាសន៍នីតិវិធីដូចខាងក្រោម។ ដើម្បីចាប់ផ្តើមដើម្បីសរសេរសេចក្តីថ្លែងការណ៍មួយដើម្បី DIA សម្រាប់ដាក់បញ្ចូលឈ្មោះក្នុងបញ្ជីនៃការបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រង។ បន្ទាប់មកអ្នកត្រូវសរសេរសេចក្តីថ្លែងការណ៍ទៅប៉ូលិសអំពីស្ថានភាពនេះមួយហើយដាក់ពាក្យបណ្តឹងទៅតុលាការ។ ប្រសិនបើក្នុងរយៈពេល 30 ថ្ងៃតាមប្រតិទិននៃការ DIA នឹងមិនផ្ដល់ឱ្យអ្នកនូវចម្លើយមួយ, វាគឺជាការចាំបាច់ក្នុងការដាក់ពាក្យបណ្តឹងជាលើកទីពីរ - ពេលនៅលើទីភ្នាក់ងារនេះ។ នីតិវិធីនេះត្រូវបានគេមិនត្រូវបានហឺតនៅ។ នេះអាចជាវិធីតែមួយគត់ដើម្បីត្រឡប់ប្រាក់វិនិយោគនៅក្នុងធនាគារ "ពន្លឺក្រុងម៉ូស្គូ" នេះ។ ពិនិត្យឡើងវិញនៃអតីតអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ«អនុបណ្ឌិតធនាគារ "ដែលត្រូវបានដកនៅក្នុងខែធ្នូអាជ្ញាប័ណ្ណឆ្នាំ 2013 វាបានបញ្ជាក់តែប៉ុណ្ណោះ។ អតិថិជនជាច្រើននៅតែមិនអាចទទួលបានការឆ្លើយតបពី DIA នេះ។

ធនាគារ "ពន្លឺម៉ូស្គូ": ការពិនិត្យអតិថិជននៃនីតិវិធីការបង្វិលសង

ការទូទាត់សងអាចត្រូវបានទទួលបានតាមរយៈសាខារបស់ធនាគារសន្សំមួយ។ ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុត្រឡប់ប្រាក់នោះយ៉ាងតឹងរ៉ឹងនៅលើ DIA បញ្ជីឈ្មោះ។ ធនាគារនេះជាអ្នកសម្រុះសម្រួលរវាងអតិថិជននិង DIA នេះថាប្រសិនបើទិន្នន័យរបស់អ្នកគឺមិនមាននៅក្នុងបញ្ជីឈ្មោះនេះ។ នៅខាងស្ដាំនៅក្នុងអង្គការរបស់ផ្នែកនេះអ្នកអាចសរសេរកម្មវិធីនិងការដាក់ឯកសារចាំបាច់ទាំងអស់ទៅក្នុងបញ្ជីឈ្មោះ។

បន្ទាប់ពីការពិនិត្យមើល«ពន្លឺនៃទីក្រុងម៉ូស្គូ "ត្រូវបានគេរកឃើញចំនួននៃប្រតិបត្ដិការដែលមិនបង្ហាញនៅក្នុងតារាងតុល្យការនិងអវត្តមាននៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគារនេះ។ គម្រោងនេះគឺស្រដៀងទៅនឹងស្ថានភាពជាមួយ MOSOBLBANK និង "អនុបណ្ឌិតធនាគារ" នេះ។ លើកដំបូងបន្ទាប់ពីការចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចសន្យាជាមួយអតិថិជននិងធ្វើឱ្យប្រាក់វិនិយោគិនចូលទៅក្នុងគណនីដែលបានរាយនៅពេលយប់មូលនិធិថ្ងៃដូចគ្នានេះដែរទៅកាន់គណនីរបស់ក្រុមហ៊ុនដែលពាក់ព័ន្ធ។ អំពីអតិថិជនប្រតិបតិ្តការបែបនេះបើទោះបីជាពួកគេបានដឹងថាវាគ្រាន់តែដោយមានឱកាស។ ធនាគារទីពីរមានក្រុមដាច់ដោយឡែកមួយនៃការដាក់ប្រាក់បញ្ញើវីអាយភី-មិនដែលមូលនិធិនេះបានរតនាគារឆ្លងកាត់ទូទៅ។

តើមានអ្វីដែលត្រូវធ្វើជាមួយនឹងបរិមាណនៃអតិថិជនដាក់ប្រាក់ជាង 700 ពាន់រូប

តម្រូវការរបស់អតិថិជនដែលបានធ្វើឱ្យធនាគារ "ពន្លឺក្រុងម៉ូស្គូ" ក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់នៃការប្រាក់បញ្ញើជាង 700 ពាន់នាក់រូបនេះបានក្លាយទៅជាពេញចិត្តជាលើកដំបូង។ បន្ទាប់ពីការដកអាជ្ញាប័ណ្ណធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីនឹងតែងតាំងរដ្ឋបាលបណ្តោះអាសន្នមួយដែលនឹងគ្រប់គ្រងស្ថាប័នឥណទានមុនពេលការសម្រេចរបស់តុលាការអំពីការចាប់ផ្តើមនៃនីតិវិធីទូទាត់នេះ។

សម្រាប់ការធ្វើបទបង្ហាញរបស់ម្ចាស់បំណុលតម្រូវការ (អតីតអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារ) ត្រូវតែសរសេរសេចក្តីថ្លែងការណ៍មួយបញ្ជាក់ចំនួនទឹកប្រាក់នៃការវានិងសេចក្តីលម្អិតសម្រាប់ការផ្ទេរមូលនិធិនេះ។ កម្មវិធីនេះគួរភ្ជាប់ច្បាប់ចម្លងឯកសារឬដើមការគាំទ្រ។ វាអាចជា:

• កិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយធនាគារនេះ;
• ដែលបានចូលជាធរមានការសម្រេចចិត្តរបស់តុលាការមួយ;
• ឯកសារបញ្ជាក់ប្រតិបត្តិការនៅលើគណនីជាមួយស្ថាប័នឥណទានមួយនេះ;
• សេចក្តីថ្លែងការណ៍មួយនៃគណនីដែលបង្ហាញពីតុល្យភាព, ការនិយមនៅកាលបរិច្ឆេទនៃការលុបចោលអាជ្ញាប័ណ្ណនេះ;
• ឯកសារផ្សេងទៀត។

កាលបរិច្ឆេទសម្រាប់ការនីតិវិធីសំណងមួយ

រដ្ឋបាលបណ្តោះអាសន្នក្នុងរយៈពេលសាមសិបថ្ងៃចាប់ពីថ្ងៃនៃការទទួលបានកម្មវិធីនឹងជូនដំណឹងដល់អ្នកដាក់ពាក្យសុំនៃការដាក់បញ្ចូលរបស់ខ្លួននៅក្នុងបញ្ជីនៃតម្រូវការ (ពេញលេញឬដោយផ្នែក) ឬការបដិសេធនោះទេ។ ក្រោយមកទៀតអាចត្រូវបានបិទមិនទាបជាង 60 ថ្ងៃបន្ទាប់ពីការបោះពុម្ភផ្សាយការជូនដំណឹងនៃការទូទាត់របស់ស្ថាប័នឥណទាននៅក្នុងកាសែតនេះ "ដំណឹងរបស់ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី»។ កាលបរិច្ឆេទពិតប្រាកដនៃកំណត់ត្រាដែលនឹងត្រូវបញ្ចូលក្នុងការផ្សព្វផ្សាយនេះ។

គោលបំណងដើម្បីបំពេញតាមតម្រូវការរបស់អតិថិជនដូចខាងក្រោម។ ដំបូងនិងសំខាន់គឺត្រូវបានបម្រើសម្រាប់បុគ្គលដែលបានសន្និដ្ឋាន កិច្ចសន្យានៃការដាក់ប្រាក់ធនាគារ, និងបានជួបកាតព្វកិច្ចដែលកើតចេញពីះថាក់ដល់ជីវិតឬសុខភាព។ កាត់ - ធនាគារនៃតម្រូវការរុស្ស៊ីកាតព្វកិច្ចក្នុងការបង់ប្រាក់អត្ថប្រយោជន៍បំណាច់នេះបើយោងតាមកិច្ចសន្យាការងារ។ ក្រុមជាបន្តបន្ទាប់គ្នានៃតម្រូវការដែលត្រូវបានពេញចិត្តបន្ទាប់ពីការអនុវត្តពេញលេញនៃការប្តេជ្ញាចិត្តរបស់មុននេះ។

សេចក្តីសង្ខេប

កាលពីដើមវាត្រូវបានគេរាយការណ៍ថា DIA មិនអាចរកឃើញភស្តុតាងដែលថាមានអតិថិជនច្រើនជាងពីរពាន់នាក់បានធ្វើការដាក់ប្រាក់បញ្ញើសរុបមានចំនួនមួយពាន់លានរូបនៅក្នុងធនាគារ "ពន្លឺក្រុងម៉ូស្គូ" នេះ។ យោបល់របស់អតិថិជនដែលជាអតីតអ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើរបស់ធនាគារដែលបានដកអាជ្ញាប័ណ្ណផងដែរបញ្ជាក់ថានីតិវិធីការបង្វិលសងវែងជាង។ ដំបូងអ្នកត្រូវការដើម្បីប្រមូលឯកសារទាំងអស់ដែលបានបញ្ជាក់ការពិតនៃការវិនិយោគនេះ។ ជាមួយនឹងឯកសារទាំងនេះគួរតែទាក់ទងធនាគារសន្សំសម្រាប់ការបង់ប្រាក់ធានារ៉ាប់រង។ ប្រសិនបើឈ្មោះចុងក្រោយរបស់អ្នកឈ្មោះក្នុងបញ្ជីរបស់ DIA មិនត្រូវបានរកឃើញ, អ្នកអាចដោយផ្ទាល់តាមរយៈធនាគារសន្សំដើម្បីសរសេរសេចក្តីថ្លែងការណ៍មួយនៅក្នុងសមាគមនេះនិងបន្ទាប់មករង់ចាំសម្រាប់ការសម្រេចចិត្តរបស់ពួកគេ។